Как на архаичном рынке факторинга перевести все сделки в онлайн? Опыт «Сбербанк Факторинга»

0 ₽

За подключение и использование платформы

Подписание документов

Загрузка и подписание документов на платформе

Сервисы для бухгалтерии

Документооборот, статусы в режиме реального времени, отчетность

Гибкость

Интегрируйте собственные бухгалтерские программы

Войти в личный кабинет Демо-доступ 1

Автоматическая загрузка в личный кабинет поставщика данных по поставкам (предварительно подтвержденных покупателем)

2

Сквозной процесс: от заявки на факторинг до финансирования и онлайн-мониторинга статусов документов

3

Гибкое управление циклом финансирования поставок (возможность выбора любой поставки, даты, суммы, покупателя)

4

Интеграция с системами электронного документооборота, возможность использования любых УКЭП

5

Анализируйте эффективно Готовые дашборды и настраиваемые отчеты

Возможности платформы

1 Автоматическая сверка данных по поставкам с Покупателем 2 Алгоритм бронирования поставок под зачет встречных требований для Покупателя 3 Многостороннее подписание документов факторинговой деятельности (уведомления об уступке, верификация)

Оставьте заявку на online.sberfactoring.ru Подайте все необходимые документы и получите решение Подпишите договорную документацию Отправьте свои поставки на финансирование СберФакторинг выплатит финансирование Дебитор переведёт денежные средства фактору в течение срока контрактной отсрочки СберФакторинг произведёт окончательный расчёт с вами

Наши кейсы

Продукт «Развитие» для крупной металлообрабатывающей компании Узнать больше Факторинг для компании, предоставляющей услуги по строительству трубопроводов Узнать больше Факторинг для производителя зерновых культур ООО «Агросоюз» из г. Ставрополь Узнать больше Факторинг для производителя полиэтиленовых пакетов – компании «Кенгуру» из г. Переславля-Залесского Узнать больше Факторинг для поставщика питьевой воды известных в России марок Узнать больше Экспортный факторинг для деревообрабатывающего предприятия Узнать больше Факторинг как инструмент нормализации баланса для производителя стеклотары из Удмуртии Узнать больше Агентский факторинг для Центра оптовой торговли металлопродукцией Узнать больше

Нужно ли мне приезжать в офис?

Нет. В этом главное преимущество получения факторинговых услуг через платформу СберФакторинг. Все процедуры проводятся онлайн – от подачи заявки на заключение договора до получения финансирования и обмена документами.

Вам необходимо иметь квалифицированную электронную подпись, чтобы «подписывать» документы без физического присутствия. 

Могу ли я подключиться к онлайн-платформе из другого города?

Да. Факторинг доступен предпринимателям вне зависимости от их местоположения, благодаря платформе СберФакторинг. Взаимодействие проходит без визитов в офис на всех этапах. 

Сколько занимает подключение к онлайн-факторингу? Вы сможете использовать весь функционал платформы после заключения договора на факторинг. Этот процесс обычно занимает до 2 недель. Какие есть ограничения для подключения? Подключиться к платформе могут только клиенты СберФакторинг. Для регистрации необходимо подать заявку на факторинг, указав ваше имя, телефон, почту и ИНН компании. Могу ли я пользоваться платформой бесплатно? Да. Цифровая платформа СберФакторинг – это бесплатный инструмент для всех наших клиентов. Получить консультацию Время прочтения 6 мин Просмотры 4.2K Блог компании Сбер Java *API *ReactJS *Agile *

Для большинства людей факторинг – услуга непонятная. По факту — это финансирование поставок компаний, работающих с отсрочкой платежа.

Предположим, вы небольшой производитель круп. Вы отгрузили товар в торговую сеть, но деньги получите в среднем через 60 дней после отгрузки. Многим компаниям ждать столько не под силу: ту же зарплату сотрудникам нужно платить уже сейчас. Одно из решений — факторинг. После заключения договора факторинга вы можете получить финансирование любой поставки. Достаточно после отгрузки товара отправить фактору подтверждающие документы (счета-фактуры, накладные, акты). Фактор верифицирует поставку у вашего покупателя и перечисляет вам деньги за товар, за вычетом собственной комиссии.

В сделке участвуют покупатель, поставщик и фактор, которые подписывают множество бумаг, уведомлений. Раньше взаимодействие с клиентом собиралось как паззл из разных кусочков: например, подписание договоров происходило при помощи сторонних операторов электронного документооборота, верификация поставок — пересылкой по e-mail excel-файлов, а в личном кабинете на сайте фактора поставщик мог посмотреть лишь статистику по сделкам. Было неудобно, трудоемко – и нам, и клиенту. Надо было собрать всё это в одну систему.

Как старая система убивала удобство

С момента основания компании у нас был установлен хороший и надежный продукт для обслуживания факторинговых сделок — для простоты будем называть его факторинговый процессинг. В нем был модуль взаимодействия с клиентами — «личный кабинет», но он не устраивал ни пользователей, ни нас. Выглядел личный кабинет так:

Неудобный интерфейс Модуль личного кабинета поставлялся вместе с процессингом, скорее, как дополнительный, а не основной. Интерфейс с множеством ExtJS-таблиц был хорош для админки, но для обычных пользователей он выглядел избыточным нагромождением. Дизайн выбивался из линейки продуктов Сбербанка (Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн), никакой интеграции с ними также не было.

Нет части функций В личном кабинете не было функционала подписания договорной документации, мы не могли обмениваться с клиентами официальными уведомлениями, у пользователей не было возможности загружать реестры поставок для их последующего финансирования.

Сложность в доработке Процессинг представлял собой энтерпрайзного монстра, фронтенд которого написан на ExtJS версии 10-летней давности. За время своего существования продукт оброс новым кодом. Делать новую версию удобного клиентского портала на его основе было нецелесообразно. Эффективность таких доработок нулевая, да и разработчиков не хотелось демотивировать. Так созрело решение сделать факторинговый портал для клиентов — Сбербанк Факторинг Онлайн.

Мы поставили перед собой цели:

• Сделать удобный и привычный интерфейс, согласующийся с потребностями клиента и брендбуком банка.
• Минимизировать переписку клиента по почте и количество обращений к нам.
• Реализовать функционал, нужный людям.
• Сделать продукт, который можно быстро дорабатывать на стремительно растущем факторинговом рынке.
• В качестве подрядчика, который помогал нам реализовывать идеи, мы выбрали российского разработчика программного обеспечения, – компанию Codemark. Ребята сразу взялись за дело.

Быстрее, гибче, смелее

На старте нашей разработки были:

• Тяжеловесная система внутреннего процессинга со старым клиентским порталом.
• Требования не до конца описаны и понятны. Все понимали, что задачи будут составляться по ходу и меняться.
• Ключевой процесс (финансирование поставок) должен быть выпущен ASAP.
• После выпуска первой версии было необходимо переключать часть клиентов на новый портал, без отрыва от разработки.

Проект. Мы решили следовать принципу 20 80 и выпускать платформу поэтапно, начиная с самых нужных для клиентов функций. На каждом этапе в свет выходило по несколько законченных и полезных клиента функциональных блоков.

Этап. Решили работать короткими недельными спринтами, чтобы максимально оперативно корректировать скоуп работ.

Спринт. Цель спринта и состав задач старались не менять. В ежедневные стендапы помимо классической составляющей (что сделал, что планируешь, какие проблемы возникли) была отдельная рубрика новостей, на которой кратко оглашали и обсуждали обновления за предыдущий день — изменения в требованиях, проблемы и обновления по смежным системам. Изменений было много, и часто от команды поступали толковые замечания и предложения. Если стендап выходил за пределы 20 минут — выносили обсуждения отдельно. Slack со скриншарингом + доска в JIRA работают отлично.

Первая версия

Через четыре месяца с момента начала работы была выпущена первая версия. Это был не прототип, а рабочий продукт: группу клиентов сразу же перевели на него и начали получать от них обратную связь. Дизайн системы был выполнен в корпоративном стиле Сбербанка.

Главный функционал для поставщика – отправка реестров поставок на финансирование. Появилась возможность отправлять документы как создавая их вручную, так и на основании EXCEL и XML разных форматов.

Обмен уведомлениями между поставщиком, покупателем и банком позволил избавиться от переписки по почте, а подписание электронной подписью сделало документооборот юридически значимым.

Вторая версия

Следующим этапом мы перевели в электронный вид согласование и подписание договорной документации между клиентом и фактором. Один договор заключается на один продукт факторинга, всего их может быть у клиента несколько. Поэтому пользовательский интерфейс гибко генерируется на основании бизнес-функций, доступных на основании заключенных договоров. Теперь наш клиент получает все услуги удаленно.

Интеграция. От синхрона к асинхрону

Мы столкнулись с проблемой интеграции и нам потребовалось изменить архитектуру обмена данными. Задача интеграции — передача подготовленных данных из портала на обработку в систему процессинга, и наоборот: по событиям из процессинга данные должны передаваться на портал для клиента. Например, когда клиент хочет получить деньги за поставленный товар, на портале он создает заявку на финансирование, указывает в заявке номера и даты счет-фактур накладных, подписывает своей электронной подписью и отправляет заявку в процессинг. На стороне процессинга происходит проверка данных, оплата и проводки. После этого процессинг передает на портал новый статус заявки. Вначале все взаимодействие было синхронным.

После создания документа на портале и нажатия «Отправить», XML содержимое документа уходит в процессинг по SOAP, мы получаем ok ответ и показываем зеленое success окошко. Это подходило на первом этапе — XML были небольшие и без бинарных вложений. Затем сущностей для обмена стало больше, мы решили передавать объекты с бинарными вложениями и гарантию отправки (пользователь не должен повторно нажимать «Отправить» в случае проблем в передаче данных).

Стало понятно, что с прямым синхронным взаимодействием дело не взлетит — пользователи будут колдовать над кнопкой отправки, чтобы протолкнуть тяжелые объекты с кучей вложений. Решением выбрали асинхронное взаимодействие через очередь сообщений RabbitMQ.

Третья версия

К началу третьего этапа мы собрали достаточно пожеланий от пользователей и подготовили техническое задание для улучшений существующего функционала. В систему был добавлен модуль отчетности, который позволяет получать данные по финансированию в удобном для пользователя виде. Каждому типу клиенту доступны свои отчеты (в зависимости от его перечня факторинговых услуг).

Для реализации таблиц мы взяли Kendo UI и по максимуму использовали его возможности работы с таблицами.

Все пользовательские настройки фильтров и таблиц сохраняются в базе данных, чтобы можно было заходить с разных компьютеров под одними логинами. Клиент может настраивать под себя фильтры, группировки, сортировки, показ столбцов, порядок столбцов, закрепление столбцов (как в Excel).

В полноэкранном режиме доступна динамическая загрузка результатов.

Если пользователь не хочет получать данные постранично, он может получить отчет в формате Excel. Отчет может состоять из нескольких сот тысяч элементов и его формирование занимает время, поэтому мы разработали функцию «заказ отчетов». Клиент заказывает отчет и получает ссылку на скачивание Excel после того, как отчет был готов.

Результаты

Меньше чем за 9 месяцев был выпущен третий релиз нового портала, который покрывает как функционал старого личного кабинета, так и новые бизнес-требования. Думаю, такого результата удалось благодаря четырем факторам:

1. Очень гибкая разработка малыми недельными спринтами. Гибкость во всем, кроме недельного скоупа работ.
2. Упор на автоматизированное тестирование, е2е-тестирование, плотное вовлечение тестировщиков во взаимодействие с бизнесом.
3. Слаженная команда разработки высокого уровня.
4. Быстрое и прозрачное взаимодействие между заказчиком и разработчиком

Что дальше

Факторинговый рынок развивается очень быстро, у нас постоянно появляются новые продукты. Это не просто новые предложения, а существенное изменение схем верификации и финансирования поставок. Интеграция с другими продуктами Сбербанка сделает процесс более удобным. Большинство наших клиентов — малый бизнес, который использует «Сбербанк Бизнес Онлайн». Одно из главных направлений нашей работы — расширение доступности платформы на мобильных устройствах.

ИНТЕГРАТОРЫ (733) ПРОЕКТЫ (7391) СИСТЕМЫ (741) ВЕНДОРЫ (351) СЭД

Подрядчики-лидеры по количеству проектов

  Directum (Директум) (787)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (585)   Haulmont (Хоулмонт) (472)   Корпоративные Системы – Консалтинг (КС-Консалтинг) (255)   Comindware (Колловэар) (253)   Другие (5223)   Directum (Директум) (118)   Comindware (Колловэар) (79)   Haulmont (Хоулмонт) (67)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (55)   Синтеллект (Syntellect) (33)   Другие (269)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (240)   Directum (Директум) (119)   Синтеллект (Syntellect) (92)   Haulmont (Хоулмонт) (84)   QuickBPM (80)   Другие (411)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (95)   Directum (Директум) (66)   Haulmont (Хоулмонт) (35)   Этлас-Софт (Atlas Soft) (18)   Гарант-Чебоксары (16)   Другие (228)   BIA-Technologies (БиАйЭй-Технолоджиз) (1)   Управляющая компания Карелкамень (1)   Этлас-Софт (Atlas Soft) (1)   Другие (0)

Распределение вендоров по количеству проектов внедрений (систем, проектов) с учётом партнёров

  Directum (Директум) (37, 1718)   Электронные офисные системы (ЭОС) (28, 750)   Docsvision (ДоксВижн) (36, 674)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (4, 671)   1С Акционерное общество (22, 515)   Другие (743, 3511)   Directum (Директум) (8, 127)   Comindware (Колловэар) (1, 79)   1С Акционерное общество (6, 76)   Haulmont (Хоулмонт) (1, 68)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (1, 57)   Другие (53, 201)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (1, 320)   Directum (Директум) (7, 250)   Синтеллект (Syntellect) (5, 93)   Haulmont (Хоулмонт) (1, 86)   Comindware (Колловэар) (1, 78)   Другие (52, 169)   Directum (Директум) (6, 206)   Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (2, 95)   Haulmont (Хоулмонт) (1, 35)   Этлас-Софт (Atlas Soft) (2, 18)   1С Акционерное общество (5, 13)   Другие (34, 83)   1С Акционерное общество (2, 2)   Этлас-Софт (Atlas Soft) (1, 1)   Другие (0, 0)

Распределение систем по количеству проектов, не включая партнерские решения

  Directum (СЭД/ECM-система) – 857   Directum RX – 676   ELMA ECM+ – 670   Docsvision (СЭД/ECM-система) – 615   Дело (ЭОС) – 504   Другие 4383   Directum RX – 100   Comindware Business Application Platform – 79   ТЕЗИС Система управления документами и задачами – 68   ELMA ECM+ – 57   1С:Документооборот 8 КОРП – 47   Другие 269   ELMA ECM+ – 320   Directum RX – 235   ТЕЗИС Система управления документами и задачами – 86   Comindware Business Application Platform – 78   Syntellect Tessa – 70   Другие 283   Directum RX – 198   ELMA ECM+ – 94   ТЕЗИС Система управления документами и задачами – 35   Электронный архив Этлас – 13   HRlink Система электронного кадрового документооборота – 11   Другие 107   1С:Документооборот 8 – 1   Этлас (ЭДО) – 1   1С:Корпорация – 1   Другие

На бракованное дыхательное оборудование Philips поступило 100 тыс. жалоб на фоне отзыва миллионов устройств

GE HealthCare купила разработчика ИИ-систем для УЗИ

Правительство Нижегородской области привлекло «Медси» к строительству медицинского хаба за 5,3 млрд рублей

Мишустин утвердил концепцию увеличения заготовки плазмы крови для производства лекарств

больше новостей Cкопировать короткую ссылку

Вход в личный кабинет СберБанка

Для проведения большинства банковских операций не нужно посещать офис банка. Достаточно совершить вход в личный кабинет СберБанка. Персональный профиль имеет широкий функционал. Так использование учетной записи позволяет совершать переводы, осуществлять платежи, отправлять заявки на получение кредита и открывать вклады. Оформление аккаунта бесплатно для клиента. Для удобства есть продуманное мобильное приложение, с лаконичным интерфейсом.

Основные возможности личного кабинета

У аккаунта множество возможностей, которые позволяют проводить операции удаленно без посещения отделения. Личный кабинет СберБанка для физических лиц позволяет осуществлять:

1. Переводы. Возможно перечисление средств между своими счетами. Например, со счета на карту или в счет погашения кредита. Также можно переводить деньги другим клиентам СберБанка по номеру телефона или карточки. Доступны перечисления частным лицам в другие банки.
2. Платежи. Можно войти в личный кабинет СберБанк Онлайн для проведения оплаты. Доступны платежи как частным компаниям, так государственным учреждениям. Через систему легко внести налоги или деньги в счет штрафов.
3. Открытие, закрытие и управление депозитами. Оформление вклада через онлайн-систему часто предполагает ставки выше, чем при открытии в офисе. Все обслуживание вклада может быть проведено удаленно.
4. Обслуживание кредитных обязательств. Аккаунт дает возможность проводить полный сервис. Так есть функция оформления, частичного и полного погашения кредитов. Также можно оставить заявление на досрочное погашение (частичное или полное),
5. Регистрация автоматических платежей. Для упрощения постоянных платежей проще настроить автоматическое списание в нужную дату. Доступны автоплатежи по коммунальным услугам, штрафам, налогам, сотовой связи.
6. Получение справочной информации о счетах, картах, реквизитах. При необходимости клиента банка может распечатать сведения. Так реквизиты карты пригодятся работодателю для начисления заработной платы.
7. Взаимодействие с металлическими счетами, иностранной валютой, инвестициями. Аккаунт позволяет регулировать прочие дополнительные инструменты расчетов и доходов.

Личный кабинет для физических лиц

Возможностями профиля могут пользоваться как физические, так и юридические лица. Однако у каждого типа клиентов есть свой тип профиля, для авторизации которого требуются отдельные данные. Использование системы для физлиц предполагает:

1. Наличие банковской карты. Подойдет как кредитный, так и дебетовый пластик. Без карточки нельзя зайти в личный кабинет СберБанка по логину.
2. Личный номер мобильного телефона. Он выступает средством связи и способом идентификации клиента в банковской онлайн-системе.
3. Подключенная услуга смс-информирования. Есть два варианта: платный и бесплатный. Для использования кабинета финансовой организации подойдет любой из них.

Личный кабинет для юридических лиц

Есть личный кабинет СберБанк Бизнес Онлайн со входом через пароль, ориентированный на представителей малого и среднего бизнеса. Это удобная и функциональная система, которая позволяет:

• управлять счетами организации;
• отслеживать расходы и доходы предприятия;
• проводить платежи удаленно и самостоятельно;
• переводить заработную плату и премии сотрудникам;
• платить налоги и получать сведения для формирования бухгалтерской отчетности.

Использовать Интернет-банкинг СББОЛ могут только те предприниматели, которые имеют открытый расчетный счет в данном банке. После получения данных для входа можно зайти в аккаунт СберБизнеса. Для этого:

1. Можно указать данные на официальном сайте банка. Необходимо ввести логин и пароль. Затем указать проверочный код, указанный в смс-сообщении.
2. Использовать специальный электронный токен, записанный на флеш-карту. Необходимо вставить ключ в компьютер, открыть флешку и загрузить стартовой файл. После указать данные для авторизации.

Регистрация в личном кабинете

Любая карта — обязательное условие для получения логина и пароля от профиля. Создать и осуществить вход в СберБанк Онлайн только по номеру телефона нельзя. Как получить данные для авторизации:

1. Через терминал или банкомат. Данные авторизации можно загрузить с помощью карты в устройства самообслуживания. Пароль и логин напечатаются на чеке, после чего легко можете поменять их на свои. Важно, чтобы карта была подключена к услуге «Мобильный банк».
2. Самостоятельно через официальный сайт. Для получения доступа достаточно ввести номер карты на сайте, а после пройти идентификацию по номеру. Важно заранее подключить телефон к SMS-уведомлениям.

Данные авторизации невозможно получить по телефону горячей линии. Специалисты в офис тоже не занимаются оформлением услуги. Помощь в получении логина оказывают консультанты в зале.

Авторизация в личном кабинете

Для входа в личный кабинет Сбербанка по номеру телефона и карте необходимо открыть официальный сайт финансовой организации. Ресурс находится по ссылке https://online.sberbank.ru. Часто мошеннические резервные сайты «маскируются» под услугу. Перед каждой авторизацией важно проверять правильность адреса. Как авторизоваться:

1. Откройте главную страницу для доступа к сайту. В правом верхнем углу находится окно для ввода логина и пароля. Необходимо ввести данные и нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
2. Подтвердите вход с помощью SMS-пароля. Для предотвращения несанкционированной авторизации посторонних лиц на телефон клиента отправляется проверочный код. Вы должны ввести числа, отправленные в сообщении, и выбрать «Подтвердить».
3. Начните работать в личном кабинете. Страница профиля будет загружена и все финансовые инструменты будут доступны.

Восстановление пароля

Если вход в личный кабинет СберБанка по номеру телефона и карте невозможен из-за забытого пароля, то следует сбросить сведения. Чтобы восстановить пароль необходимо:

• повторно снять взять данные для авторизации в устройстве самообслуживания с помощью карты;
• произвести новую регистрацию на сайте путем ввода номера и карты.

Если смена пароля обусловлена соображениями безопасности, то стоит воспользоваться функцией «Изменить» на сайте (не забудьте предварительно авторизоваться). Для подтверждения операции необходим привязанный к карте номер мобильного телефона. Если он утерян или недоступен, нужно связаться с отделением банка, чтобы подключить новый мобильный телефон. Без него восстановить доступ к профилю невозможно.

Как отключить/удалить ЛК?

Если возникнет необходимость полностью отказаться от использования Интернет-банкинга, потребуется:

• закрыть все пластиковые банковские карты и расторгнуть договор обслуживания;
• отключить номер мобильного телефона от всех карточек (откажитесь от бесплатного пакета уведомлений в отделении).

В целом пользоваться системой вполне безопасно. Важно не предоставлять данные третьим лицам, не передавать их по телефону людям, которые называют себя сотрудниками банка. Эксперты финансовых учреждений никогда не запрашивают пароль и логин для авторизации.

Мобильное приложение

Для использования возможностей СберБанк Онлайн разработано мобильное приложение. Его отличает удобный интерфейс и широкий функционал, дублирующий возможности полной версии для компьютера. Для регистрации через приложение потребуется банковская карта, подключенные SMS-уведомления и действующий номер телефона. После входа в личный кабинет на некоторых смартфонах есть возможность настроить авторизацию по отпечатку пальца.

Телефон горячей линии

Для связи с банком можно использовать короткий и удобный номер. Достаточно набрать с мобильного 900.

Часто задаваемые вопросы

Как поменять ПИН-код на карте через кабинет? Чтобы изменить PIN-код, вы можете кликнуть по самому продукту, найти функцию «Настройки» и выбрать «Установить PIN-код». Новый пароль действует сразу после изменения. Как получить выписку из банка? Документ можно распечатать или загрузить в электронном виде через аккаунт. Аналогично можно поступить с реквизитами карточки или счета. Почему не отображаются некоторые счета или карты? Скорее всего, при регистрации продукта менеджер банка ошибся в личных данных клиента. Для решения проблемы необходимо обратиться в офис с паспортом. Необходимо перезаключить договор банковского обслуживания. 23.01.2023 1 Услуги

Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Факторинг» занимается кредитным финансированием деятельности своих клиентов под уступку требования. Для этого клиентам предлагается выбрать один из двух тарифов — экспресс или стандарт, однако по согласованию возможна разработка индивидуальных условий. Процентная ставка для факторинга Сбербанка является дифференциальной и начинается от 10,9%.

Чем занимается Сбербанк Факторинг?

Компания выплачивает поставщикам полную стоимость продукции и предоставляет партнерам-покупателям отсрочку платежа.

Также дочернее предприятие «Сбербанк Факторинг» предоставляет предприятиям комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью:

• осуществление контроля за состоянием задолженности дебитора по поставкам;
• оповещение о приближении сроков оплаты;
• мониторинг платежной дисциплины дебитора.

Преференции факторинга

Преференциями факторинга являются:

• получение финансирования в день поставки;
• возможность расширения товарного ассортимента;
• оптимизирование операционного цикла и повышение конкурентоспособности;
• возможность расширения географии бизнеса и выведения собственного дела не только на российский, но и на международный уровень.

Факторинговая платформа

Блокчейн-платформа операций по факторингу была создана компанией «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком. Любой поставщик, прошедший бесплатную регистрацию, может получить информацию о субъектах и объемах использования услугами факторинговых компаний для обеспечения отсрочки платежа.

Платформа минимизирует вероятность мошенничества в сфере бизнеса, а также облегчает процесс принятия решений по заявкам контрагентов. Информация в системе имеет высокий уровень защиты и не может стать доступной третьим лицам.

План финансирования:

1. Обмен документами EDI и ЭДО между поставщиком и покупателем.
2. Электронная загрузка всех сведений на платформу в специальные реестры — уступленных денежных требований (для поставщиков) и принятых поставок (для покупателей).
3. Автоматическая сверка информации, поступившей от сторон сделки.
4. Формирование платформой реестра на финансирование.
5. Оплата поставки.

Видео о переходе Сбербанка на блокчейн-платформу

Снято каналом «Майнинг и Трейдинг».

Функционал платформы

«Сбербанк Факторинг» предлагает клиентам следующие опции:

• проведение сверки данных по поставкам в автоматическом режиме;
• возможность бронирования отправки груза за счет встречных требований;
• многосторонняя подпись документов (уведомления об уступке, акты закрытия поставок) в электронном виде.

Таблица: контактная информация «Сбербанк Факторинг»

Обратиться в компанию можно следующими способами:

Контакты	Информация
Адрес главного офиса ООО «Сбербанк Факторинг»	Москва, Ленинградский проспект, 31А, стр. 1
Электронный ящик	info@sberbank-factoring. ru
Телефонный номер	8(495)230-05-17

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Параметр	Факторинг	Кредит	Форфейтинг	Цессия
Период отсрочки	До нескольких месяцев	Длительный срок	Несколько лет	Долг продается одномоментно
Необходимость залога	Отсутствует	Присутствует	Отсутствует	Отсутствует
Сумма финансирования	Не зафиксирована, зависит от объема поставляемой продукции	Зафиксирована в кредитном договоре, одобрена финансовым учреждением	Равна сумме уступаемой задолженности	Равна сумме уступаемой задолженности
Цель	Финансирование текущей деятельности	Расширение бизнеса	Продажа долга	Продажа долга
Оплата	Происходит частями в неполном размере (без процента компании)	Оговоренная сумма выплачивается одномоментно	Полная сумма выплачивается одномоментно	Полная сумма выплачивается одномоментно
Оформление	Документооборот в минимальных размерах, необходимость перезаключения договора на каждую новую сделку отсутствует	Расширенный пакет документов, для оформления нового кредита необходимо получение одобрения	Большой пакет бумаг и наличие гарантий	Небольшой пакет документов
Риски	Долг возвращается дебитором, иногда — кредитором	Средства возвращаются заемщиком	Все риски лежат на форфейтере	Отсутствуют
Нюансы	Отсутствуют	Отсутствуют	Существует возможность продажи долга третьему лицу	Договор может заключаться принудительно, в сделке могут участвовать и юридические, и физические лица. Дополнительные услуги клиентам не предоставляются.

Условия финансирования

По обоим продуктам «Сбербанк Факторинг» предлагает финансирование в размере до 100% от суммы поставки. Оказание услуги возможно и на индивидуальных условиях, оговоренных клиентом и компанией.

Общие условия:

• финансирование осуществляется в рублях;
• срок договора является бессрочным;
• процентная ставка за неиспользованный лимит равна нулю;
• отсутствие комиссии за рассмотрение заявки;
• возможность использования технологии E-Factoring.

Таблица: сравнение условий тарифов

Условия	Экспресс	Стандарт
10 миллионов рублей	50 миллионов рублей
Длительность отсрочки платежа	До 180 дней	До 200 дней
Факторинговый продукт	Без права регресса	Без ограничений
Процесс проверки финансового состояния поставщика	Проведение экспресс-анализа платёжной дисциплины	Осуществление тщательного расчета финансового положения
В электронном виде	По выбору клиента
Срок принятия решения по сделке	До 3 дней	До 10 дней

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

• работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
• соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

• имеющим большое количество должников;
• производящим узкоспециализированную продукцию;
• выставляющим счета после отгрузки товаров;
• имеющим субподрядчиков;
• осуществляющим послепродажное обслуживание;
• работающим с физическими лицами;
• являющимися бюджетными организациями;
• обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
2. Составление договора и его подписание.
3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

• свидетельство ИНН;
• копию удостоверения личности (для ИП);
• заполненный бланк анкеты.

Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

• срок исполнения договора;
• сумма финансирования;
• письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
2. Направление пакета необходимых документов.
3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
5. Получение финансирования.

Форма онлайн-заявки

Преимущества факторинга от Сбербанка

Факторинг от Сбербанка обладает следующими преимуществами:

• диверсификация источников финансирования;
• постоянное повышение качества бухгалтерской отчетности;
• возможность покрытия кассовых разрывов за счет поступления оплаты на следующий день после отгрузки товара;
• улучшение процесса взаимодействия между поставщиками и покупателями благодаря мониторингу состояния дебиторской задолженности и организации прямого общения с должником;
• отсутствие риска неполучения денежных средств от дебитора при использовании услуги факторинга без регресса;
• удобство и прозрачность схемы работы по существующим программам;
• отсутствие залогового обеспечения;
• возможность установления суммы финансирования в зависимости от подтвержденной дебиторской задолженности.

Недостатки

Недостатками являются:

• большие начальные суммы для факторинга;
• работа банка только с покупателями, доказавшими свою надежность;
• отсутствие возможности оформления факторинга в валюте;
• высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет другого банка.

Видео: презентация компании «Сбербанк Факторинг»

Снято пользователем Purizhinskiy.

 Загрузка …