«Личный кабинет KMC.KZ» – это мобильное приложение, которое год назад, в феврале 2019 года, Казахстанская Ипотечная Компания (КИК) запустила для своих клиентов в пилотном режиме. Приложение объединяет функционал по платежам арендного/ипотечного договора и процесс взаимодействия с эксплуатирующей организацией.
Другими словами, финансовый модуль приложения позволяет клиентам КИК просматривать график своих платежей, получать уведомления об очередных платежах, сумме просрочек, размере налогов, произвести оплату через ссылки на интернет-банкинги, задать вопрос КИК. А КИК в свою очередь может направлять клиентам информационные сообщения, проводить опросы и предоставлять отчеты.
Это же приложение позволяет наладить процесс взаимодействия между жителями и эксплуатирующей компанией. Например, в случае неполадок клиент может направить заявку с фото и описанием ситуации в организацию по обслуживанию дома, чтобы вызвать сантехника, электрика либо другого мастера. Заявка поступает напрямую диспетчеру эксплуатирующей организации, работающему в режиме 24/7. Тот в свою очередь распределяет поступающие заявки между дежурными работниками, которые получают задания на свои смартфоны. После исполнения заявки назначенный работник отправляет клиенту и диспетчеру через приложение отчет о выполнении с фото или видео. Клиент оценивает работу исполнителя или отправляет заявку на доработку. При этом КИК может просматривать все заявки от клиентов, отслеживать сроки и качество работы эксплуатирующей организации. Анализ происходящих на объектах процессов в конечном итоге позволяет сократить расходы на содержание дома.
На сегодняшний день функционал взаимодействия с эксплуатирующей организацией реализован в пилотном варианте для жителей Алматы, Шымкента и Кызылорды. Приложение стало эффективным решением для прямой коммуникации между жителями и эксплуатирующей компанией, а КИК получила возможность отслеживать действия и тех и других. Это актуально, поскольку КИК управляет недвижимостью, переданной в аренду с последующим выкупом по госпрограмме «Нұрлы жер», до полного выкупа арендаторами с баланса КИК. Компания планирует дальнейшее совершенствование и расширение функционала данного приложения, а также его активное внедрение в других регионах республики.
Скопировать ссылку
Популярные
Комментируемые
Умеют ли казахстанцы управлять своими финансами
31 января
Читайте также:
В РК изменили правила пребывания для иностранцев
17 января
Покупка квартиры: пошаговая инструкция
16 января
Когда откроют новый терминал аэропорта Алматы
26 января
Сколько жилья построят и снесут в РК в 2023 году
7 февраля
Стоит ли ждать 50%-го снижения цен на жильё?
27 ноября 2015
Продавцы квартир устанавливают цены «на вырост»
11 февраля 2016
Отложенный спрос может привести к росту цен на жильё
6 января 2016
Стоимость строительства в РК продолжает расти
12 августа 2016
Продажа любой ценой
18 сентября 2015
На главную
Недвижимость
Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.
В этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.
Онлайн калькулятор
Поиск Евразийский банк ипотека калькулятор ▶ Жусан банк ипотека без подтверждения дохода ▶ Ипотека орда без первоначального взноса ▶ Программа орда ▶ Ипотека орда калькулятор ▶ Стоимость жилья, тенге: (макс. 65 млн) Ставка ипотеки, % годовых: Первоначальный взнос, %: Срок ипотеки, лет: (макс. 20 лет) Подтверждение доходов:
Условия программы
Основные условия программы:
- сумма займа – от 1 млн до 65 млн тенге
- срок займа – до 20 лет
- первоначальный взнос – от 30%
- ставка вознаграждения – от 12% годовых
- возраст заемщика – от 21 года до пенсионного возраста
- возможность досрочного погашения
- комиссия за организацию займа – не более 3% от суммы займа
- обязательное ежегодное страхование
- валюта – тенге
В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.
При полном подтверждении дохода:
- ставка вознаграждения – 12% годовых
- первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой квартиры
При частичном подтверждении дохода:
- ставка вознаграждения – 14% годовых
- первоначальный взнос – от 50% от стоимости приобретаемой квартиры
Залог (обеспечение)
В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.
В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).
В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.
К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.
Подтверждение дохода
Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.
Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:
- доходы за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы
- прочие доходы за последние 12 месяцев: бонусы, премии, пособия, жилищные выплаты и пр.
Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.
При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:
- доходы, указанные в анкете-заявлении на получение займа с предоставлением подтверждающих документов;
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный предоставленными налоговыми декларациями/отчетами за последние 4 квартала (форма 910.00, 911.00, 200, 220, 240);
- доход от предоставления в аренду жилой/коммерческой недвижимости;
- доход, полученный в результате оказания услуг на протяжении последних 6 месяцев.
Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.
Требования к заемщику / созаемщику
Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:
- гражданство для заемщика – гражданин Республики Казахстана, для созаемщика/залогодателя – возможно иностранное гражданство с видом на жительство в РК;
- возраст заемщика/созаемщика – от 21 года до возраста выхода на пенсию, возраст для залогодателя – не устанавливается;
- отсутствие действующей просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления;
- хорошая кредитная история за последние 3 года – отсутствие просроченной задолженности по займу свыше 60 дней, исключения составляют – образовательный кредит и задолженность общей уммой менее 5 000 тенге.
Особенности погашения займа
При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:
- аннуитетный – погашение равными платежами на весь период кредита;
- дифференцированный – платежи, уменьшающиеся к концу срока выплат, но начальные платежи будут заметно выше, чем при аннуитетном методе погашения.
При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.
Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.
В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).
Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.
Примеры расчетов ипотеки Орда
Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.
— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 33 971 320 тенге
— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.
— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 36 244 320 тенге
— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).
— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)
— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге
За срок 20 лет (240 месяцев):
— полные затраты составят: 39 639 120 тенге
— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)
Посмотреть расчет подробнее
АО “ИО “Казахстанская Ипотечная Компания” (КИК) запускает ипотеку “Орда” со ставкой 12 процентов. Она должна дать возможность купить квартиру на первичном и вторичном рынках жилья вне зависимости от того, есть ли в собственности другая недвижимость.
Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана. При полном подтверждении платежеспособности ставка по займу составит 12 процентов годовых, при частичном подтверждении дохода – 14 процентов. Уже в конце октября казахстанцы могут подавать документы для участия в программе.
Корреспондент Tengrinews.kz узнал, кто и на каких условиях может приобрести жилье по новой ипотеке.
Какие критерии для заемщика? Кто может претендовать?
Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Обязательное требование – отсутствие действующей просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления. Кроме этого, за последние три года не должно быть просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней, за исключением долга, который образовался из-за неисполнения любого обязательства в сумме не более 5000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
С какими документами нужно прийти в банк:
-
удостоверение личности / паспорт заемщика/созаемщика/залогодателя (супруга(и) залогодателя) (оригинал);
-
адресная справка заемщика/созаемщика/залогодателя (супруга(и) залогодателя);
-
документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика/залогодателя (копия свидетельства о заключении брака, сверенная с оригиналом документа, с отметкой об этом либо нотариально заверенное заявление заемщика/созаемщика/залогодателя о том, что на момент обращения в банк-агент он в браке не состоит);
-
нотариально заверенное согласие супруги/супруга заемщика/созаемщика на получение займа (в случае принятия в залог имеющейся недвижимости предоставляется после положительного решения о предоставлении займа и до выдачи займа; в случае принятия в залог приобретаемой квартиры согласие супруги/супруга залогодателя предоставляется на дату заключения договора купли-продажи и до выдачи займа);
-
копии свидетельств о рождении детей (при наличии детей).
Как подтверждается полная платежеспособность?
Документом, подтверждающим платежеспособность заемщика/созаемщика является справка о доходах заемщика/созаемщика за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы. Также принимаются иные документы (оригиналы), отражающие заработную плату и другие доходы заемщика/созаемщика за последние 12 месяцев. Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
Документы, предоставляемые в зависимости от источника дохода, при частичном подтверждении доходов:
-
патент об осуществлении заемщиком/созаемщиком предпринимательской деятельности (оригинал);
-
свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Уведомление о начале деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (оригинал);
-
налоговые декларации за последние 4 квартала (оригиналы);
-
акт сверки из налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетом;
-
договор аренды (копия, сверенная с оригиналом);
-
договор об оказании услуг (оригинал);
-
пенсионное удостоверение (оригинал), выписка по счету за последние 6 месяцев (оригинал) для залогодателя;
-
документы на недвижимость, которая сдается в аренду (оригинал).
Каков максимальный возраст заемщика? Какие требования к залоговому имуществу? Какой лимит по возрасту жилья?
Первоначальный взнос по ипотеке – 30 процентов от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50 процентов при частичном подтверждении. При этом первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде квартиры, принадлежащей заемщику или третьим лицам.
В залог принимается жилая и коммерческая недвижимость: здания и помещения административного и коммерческого назначения, квартиры в многоквартирном жилом доме, квартиры в коттедже на несколько собственников, индивидуальный жилой дом с земельным участком.
В залог не принимаются иные объекты недвижимости, в том числе земельные участки без объектов недвижимости, а также коммерческая недвижимость промышленного и/или складского назначения. В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, а также объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения.
Срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет, в Алматы – 60 лет. В качестве обеспечения не принимается жилье, построенное из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
Как будет оцениваться стоимость квартиры для залога?
Если сумма кредита составляет 40 процентов от стоимости квартиры, 60 процентов являются первоначальным взносом. На сумму кредита, то есть на 40 процентов, будет начисляться процентное вознаграждение.
В целом сумма кредита может быть максимально 70 процентов при первоначальном взносе 30 процентов. Возможна выдача кредита в размере 100 процентов от стоимости жилья в случае наличия дополнительного залога.
Квартиру будет оценивать независимая оценочная компания.
Каков приблизительный расчет по оплате и переплате при покупке квартир за 10 и 40 миллионов?
При покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге и внесении первоначального взноса в размере 3 миллиона тенге (30 процентов от стоимости квартиры) сумма займа составит 7 миллионов тенге. При сроке займа 10 лет ежемесячный платеж составит порядка 100 500 тенге. При сроке 20 лет ежемесячный платеж составит 77 100 тенге.
При покупке квартиры стоимостью 40 миллионов тенге и внесении первоначального взноса в размере 12 миллионов тенге (30 процентов от стоимости квартиры) сумма займа составит 28 миллионов тенге. При сроке займа 20 лет ежемесячный платеж по аннуитетному методу погашения составит примерно 308 300 тенге.
Срок займа заемщик устанавливает сам. В зависимости от выбранного срока займа сумма общей переплаты будет варьироваться.
Максимальный срок займа составляет 20 лет. По желанию клиента этот срок может быть уменьшен, то есть можно погасить кредит досрочно, не дожидаясь истечения 20 лет.
Можно ли оформить три ипотеки, если доходы позволяют?
Да, если платежеспособность заемщика позволяет. Количество квартир в собственности не имеет значения.
Если есть накопительный счет в Жилстройсбербанке, можно ли его перенаправить на программу КИК?
Накопительные счета клиентов ЖССБК могут быть перенаправлены в счет первоначального взноса по продукту “Орда” без учета условий первоначального депозита и на общих основаниях.
Акционером КЖК остается холдинг «Байтерек»
27.01.2021 · 10:35 70887
АО «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная Компания» с 26 января 2021 года переименовано в АО «Казахстанская Жилищная Компания» (АО «КЖК»), об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе компании.
Напомним, по поручению главы государства Касым-Жомарта Токаева жилищный блок холдинга «Байтерек» был трансформирован. Три дочерние компании – «Байтерек Девелопмент», «Фонд гарантирования жилищного строительства» и «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» объединили в Единого оператора жилищного строительства Казахстана. 8 июля 2020 года президент подписал соответствующий Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам сокращения количества операторов жилищных программ». 8 сентября 2020 года постановлением правительства №557 «Казахстанской Ипотечной Компании» был присвоен статус Единого оператора жилищного строительства.
Читайте также
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
-
QR-коды начнут применять для защиты прав дольщиков
-
Изменен состав совета директоров Казахстанской Жилищной Компании
-
Максат Мендыбаев стал заместителем главы КЖК
ли со статьей или есть что добавить?