Альфа-Банк: выгодное рефинансирование ипотеки других банков
Через некоторое время после оформления ипотечного кредита заемщики начинают искать способы снизить кредитную нагрузку. Благодаря снижению ставок по кредитам рефинансировать ипотеку стало очень выгодно.
Так, благодаря новому предложению Альфа-Банка заемщики сторонних финучреждений могут увеличить срок кредитования, снизить ставку и общую сумму переплаты. Рефинансирование ипотеки позволяет сократить ежемесячный платеж и уменьшить нагрузку на семейный бюджет.
Преимущества и условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
- рефинансировать ипотечный кредит можно по двум документам;
- низкая процентная ставка позволяет уменьшить ежемесячный платеж и не зависит от заключения договора страхования;
- максимальная сумма кредита – 70 миллионов рублей (благодаря такой значительной сумме можно полностью погасить сторонние ипотечные кредиты);
- срок кредитования достигает 30 лет и дает возможность уменьшить размер платежей;
- подать заявку и документы можно в онлайн-режиме (в отделение банка нужно будет подойти только для подписания документов);
- срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня (предварительное решение уже через 1 минуту);
- для подтверждения доходов можно предоставить электронную выписку из ПФР или выписку по зарплатному счету;
- досрочное погашение без визитов в отделение (в мобильном или Интернет-банке);
- базовая ставка по рефинансированию строящегося и готового жилья – 11,99% годовых.
Надбавки к базовой ставке
- +0,5% — для ИП и собственников бизнеса;
- +0,5% — отказ от страхования титула;
- +1% — отказ от страхования жизни;
- +1,5% — отказ от страхования жизни и титула;
- +1% — жилой дом или земельный участок.
Для получения рефинансирования необходим кредитный договор между заемщиком и сторонним кредитором с дополнениями и изменениями. Возможно предоставление основных страниц кредитного договора и дополнительных соглашений с информацией о цели, ставке, сумме, виде обеспечения по займу, страницей с реквизитами, подписями сторон. Во время подачи заявки документ не требуется, его возможно предоставить вместе с документами по объекту недвижимости.
Программой рефинансирования могут воспользоваться граждане РФ в возрасте 21-70 лет с трудовым стажем от 1 года (на последнем месте – от 4 месяцев).
Параметры ипотечного кредита
| 21 год |
| 70 лет |
| Не требуется |
| Обязательно |
| Обязательно |
| Обязательно |
| Обязательно |
| Обязательно |
| До 3-х дней |
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости |
| Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
|
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
|
| Аннуитетные платежи, равными долями |
*Гарантия низкой ставки заключается в предоставлении консультационных и посреднических услуг по получению положительного решения банка о выдаче ипотечного кредита для клиента по стандартным условиям кредитования Банка/кредитной организации, предоставляемым в рамках программы ипотечного кредитования или с учетом скидки по процентной годовой ставке, предоставляемой клиентам компании “Этажи”. Компания “Этажи” гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию “Этажи” не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/неоплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию “Этажи”.
**Минимальный пакет документов: паспорт. Предварительное решение предоставляется банком “ВТБ” (ПАО). Решение предварительное и не является окончательным. Ген.лицензия банка РФ №1000 от 08.07.2015
Подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки от Альфа банк в Москве можно онлайн на нашем сайте. Узнать условия и рассчитать ставку можно на калькуляторе. Выгодное ипотечное рефинансирование ипотеки других банков – перекредитование под меньший процент.
Содержание
Читайте также:
Условия, документы
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Задайте вопрос эксперту Еськова Наталья Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Погашение переоформленной ипотеке можно проводить со своего счета в мобильном приложении или наличными через банкомат Альфа банка. Рефинансировать можно новостройку, вторичное жилье и даже загородный дом. Если у человека открыт счет или вклад в Альфа банке, то процесс оформления пройдет в ускоренном режиме. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Требования кредитного предприятия к заемщику и объекту кредитования:
| Требования к клиенту | Требования к ипотечному имуществу |
|---|---|
| Гражданство – Россия, Украина, Беларусь | Объект не включен в план на снос |
| Возраст от 21 до 70 лет | Присутствует полный пакет документов на жилье |
| Постоянная работа, где стаж не менее 4 месяцев (общий стаж не менее года) | Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65% |
| Можно иметь созаемщиков, но не более трех человек | Недвижимость полностью оборудована для проживания |
| Официальный доход, подтвержденный документально | Отсутствуют перепланировки и переоформления |
Рефинансирование не выгодно, если ипотека проплачивается уже долгое время, а человек оплачивает долг аннуитетными платежами. В этом случае, первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, а не основного займа.
Вы являетесь клиентом Альфа Банка? Да 73.06% Нет 26.94% Проголосовало: 360
Процентная ставка
Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:
| Позиция | На сколько повысится |
| Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула | 2% по каждой позиции, в сумме 4% |
| Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией | 1% |
| Если недвижимость еще не зарегистрирована | 2% |
| При оформлении вторичного жилья или земельного участка | 1% |
Если человек является клиентом Альфа банка или A-Private, то он может рассчитывать на снижение процентов до 0,2%.
Как оформить заявку
Для оформления потребуется паспорт, справка о доходах (2 НДФЛ или выписка из Пенсионного Фонда), копия трудовой книжки или договора трудоустройства, данные о работодателе и о ипотеке, которая будет рефинансироваться. Онлайн оформление не потребует предоставления этих документов сразу, но стоит их приготовить. Пошаговая инструкция:
- Зайти на официальный сайт Альфа банка.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Указать: ФИО, номер мобильного телефона.
- Указать параметры ипотеки.
- Отправить заявку на рассмотрение.
Быстрая отправка заявки на рефинансирование
Предварительное решение будет вынесено практически сразу. Дальнейшая процедура может занять от двух недель до месяца. Полноценная анкета заполняется уже во время оформления рефинансированного долга. В это же время заемщик обязан предоставить весь пакет документации.
Плюсы и минусы
Преимущества и недостатки процедуры позволят принять окончательное решение по рефинансированию:
Фиксированная процентная ставка Большой срок и сумма кредитования Возможность уменьшить общую переплату Можно рефинансировать сразу несколько продуктов, помимо ипотеки Бумажная волокита, оформление может затянуться до 2-3 месяцев. Альфа банк одобрит рефинансирование без страхования жизни клиента, но с повышением ставки
Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других банков.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Лидерами сравнения становятся УБРиР, но этот банк не подойдет для региональных заемщиков, где нет офисов этого кредитного предприятия. Преимущество Альфа банка: больше денежный лимит и срок, а также обслуживание не только резидентов РФ, но также граждан ближнего зарубежья.
Страхование жизни
Если человек решит подать заявку на оформление рефинансирования, он должен понимать, что услуга страхования в Альфа банке негласно является обязательным условием. Если заемщик не хочет страховать собственность, то он может выбрать страхование жизни. Процентная ставка по этой опции варьируется с 0,2 до 1%, в зависимости от анкеты клиента.
Причины отказа
Во время рефинансирования важна не только кредитная история, но также наличие просроченных задолженностей. Человеку скорее откажут из-за несвоевременной оплаты текущего долга, чем из-за негативных ситуаций в прошлом. Основные причины отказа по ипотечному кредитованию в Альфа банке:
- много открытых кредитов (общая сумма не позволяет включать туда еще платеж по ипотеке);
- отсутствие официального дохода или полного пакета документов;
- наличие открытых судебных дел.
Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Оформляя предварительную заявку, следует указывать точные данные по этим позициям. Нередки ситуации, когда человек запрашивает небольшую сумму, а потом, во время основного оформления, это обстоятельство меняется. Это может послужить причиной отказа.
Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, специалисты советуют перевести свою зарплату в Альфа банк или предоставить поручителя.
Частые ошибки
Перекредитование недвижимости в Alfabank выгодно для квартиры в новостройке. На вторичное жилье и земельные участки ставка автоматически возрастает на 2%. Другие нюансы:
- При рефинансировании ипотеки, каждый заемщик имеет право на получение налогового вычета, если он еще не пользовался этой привилегией.
- Можно вернуть часть страховки с предыдущего ипотечного кредита, если такая услуга оформлялась.
- Человек может помимо ипотеки, рефинансировать другие долговые обязательства в рамках условий финансовой компании.
К рефинансируемым кредитным продуктам, помимо ипотеки, относятся: кредитная карта, автокредит, деньги наличными.
Отзывы
Илья, 67 лет, г. Москва
Несмотря на то, что мне еще нет 70 лет, рефинансирование в Альфа банке для меня не доступно. Несмотря на то, что на сайте ограничение по возрасту – 70 лет, по ипотечным продуктам заемщику должно быть не более 65 лет.
Екатерина, 45 лет, Станица Новотировская
Для людей, которые проживают в поселках, такие банки, как Альфа – самый идеальный вариант для оформления кредитных продуктов. Даже в нашей станице есть небольшой офис компании. Я смогла рефинансировать здесь квартиру в строящемся доме. Изначально моя процентная ставка составляла 14% годовых, а теперь, с учетом страхования, всего 8,5%.
Читайте далее:
Рефинансирование в Альфа Банке
Рефинансирование военной ипотеки в ПСБ
Рефинансирование ипотеки в Райффайзен
Рефинансирование в СКБ Банке
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня – 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы – 17.01.2022
- Основатель КФС – 02.12.2021
Передовые банки России продолжают внедрять дистанционные технологии обслуживания своих клиентов. Альфа-Банк не исключение. Теперь не нужно тратить время на несколько визитов в отделение. Можно подать заявку на ипотеку онлайн, получить одобрение дистанционно и приехать в офис только на сделку.
Ипотека в Альфа-Банке
Стоит ли брать ипотеку в Альфа-Банке? Есть ряд преимуществ красного банка перед конкурентами:
- серьезный плюс Альфабанка – низкий первоначальный взнос от 10%;
- оформление ипотеки онлайн – лично нужно будет только подписать уже согласованные документы, остальное можно сделать дистанционно без посещения банка;
- решение по онлайн-заявке приходит быстро – от 1 минуты, долго ждать согласованных условий не нужно;
- в качестве подтверждения дохода можно предоставить электронную выписку из Пенсионного фонда, которую предоставляет портал Госуслуг быстро и без очередей – оформлять 2-НДФЛ в бухгалтерии не обязательно;
- Альфа-Банк принимает выписку по зарплатному счету в подтверждение дохода, благодаря чему количество формальностей сокращается;
- погасить ипотеку можно досрочно, и для этого не требуется ездить подавать бумажное заявление в банк – возможность реализована через мобильное приложение и интернет-банкинг;
- Альфа-Банк выдает ипотеку гражданам России, Украины и Белоруссии, и при этом не требуется регистрация по месту жительства;
- зарплатные клиенты Альфа-Банка получают преимущества – льготную процентную ставку, быстрое рассмотрение документов и минимум требований к справкам.
В целом требования Альфа-Банка сравнимы со стандартными критериями российских банков. Возраст заемщика – от 21 года до 70 лет, общий трудовой стаж от 1 года.
Читайте также:
Строящееся жилье
Ставка по ипотеке — от 9,79%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос — от 10% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 9,79% 
Готовое жилье
Ставка по ипотеке — от 8.94%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос — от 15% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 8,94% 
Рефинансирование ипотеки
Ставка по ипотеке — от 9,99%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Максимальный размер кредита — от 80% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 9,99% 
Семейная ипотека
Ставка по ипотеке — от 4,69%; Сумма кредита — до 12 млн руб; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос от 15% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 4,69%
Заполненная форма онлайн-заявки отправится напрямую менеджерам Альфа-Банка, которые свяжутся с вами после обработки информации.
После заполнения основных данных (Ф.И.О., телефон, электронная почта, регион недвижимости) программа переключит вас на личный кабинет заемщика, где нужно продолжить заполнение заявки.
Читайте подробно: Все ипотечные программы Альфа-Банка. Процентные ставки, скидки и надбавки, требования к заемщикам, список документов и другие нюансы. Полные условия рефинансирования ипотеки Альфа-Банка
Ипотека Альфа-Банка онлайн: что дальше?
Для подачи заявки понадобится ответить на несколько вопросов о планируемом жилье, заполнить анкету с личными данными и загрузить документы. Заранее отсканируйте или сфотографируйте паспорт, сведения о доходе и занятости, документы о семейном положении. Чем больше информации вы предоставите – тем быстрее получите одобрение и меньше ставку.
Читайте подробно: Рефинансирование ипотеки в других банках: какие требования, с чего начать, как оценивать.
Выбор жилья
Не обязательно иметь уже согласованный вариант для подачи заявки онлайн на ипотеку в Альфа-Банк. Намного удобнее сначала получить предварительное одобрение, а затем искать квартиру – времени для этого будет достаточно.
Обратите внимание – выбранная квартира должна находиться в аккредитованном Альфой многоквартирном доме, если речь идет о новостройке. Это может быть как уже одобренный дом, так и еще не одобренный. Во втором случае нужно будет получить одобрение банка в ходе подготовки к сделке.
Выбрать квартиру можно своими силами или с помощью риэлтора.
Читайте также Ипотека Альфа-Банка
Требования к недвижимости
Готовя кредитные документы, банк проверяет юридическую чистоту квартиры (если она находится на вторичном рынке), ее техническое состояние, пригодность для постоянного проживания. Квартира – это гарантия интересов банка, поэтому он смотрит, является ли она достаточно ликвидной для продажи на случай, если заемщик не станет погашать ипотеку.
В целом Альфа-банк предъявляет вполне разумные требования к покупаемым квартирам:
- здание, в котором находится квартира, не должно быть аварийным или изношенным более чем на 65%;
- МКД или таунхаус не должны быть предназначены к сносу;
- Альфа-Банк не кредитует квартиры под реновацию;
- нелегальных перепланировок в квартире быть не должно.
Помните, что при оформлении сделки квартиру придет осматривать оценщик, поэтому скрыть переустройство не получится.
Страхование
Альфа-Банк просит застраховать жизнь / здоровье заемщика и объект недвижимости, передаваемый в залог. Стоит это примерно 0,5% от суммы кредита. Цена страховки уменьшается из года в год с сокращением стоимости ипотеки.
Список аккредитованных страховых компаний в Альфа-Банке
Страхование ипотеки нужно оформлять только в аккредитованных Альфа-Банком страховых компаниях. Наиболее надежные из них:
- Альфастрахование;
- Абсолют Страхование;
- ВСК;
- РЕСО-Гарантия.
Продлевать страховку нужно ежегодно, иначе ставка вырастет на 1-2%, а если отказаться от страхования залога, Альфа потребует погасить кредит досрочно.
Читайте подробно: Страхование ипотеки: правила и особенности
На какую ипотеку лучше подать заявку онлайн: условия Альфа-Банка
Сегодня можно подать заявку онлайн на разные программы ипотечного кредитования. Основные параметры мы собрали ниже.
| Программа | Ставка | Первый взнос |
| Новостройка | от 6,5% | от 10% |
| Готовое жилье | от 8,29% | от 15% |
| Рефинансирование | от 8,29% | от 20% |
| Семейная ипотека | от 5,29% | от 15% |
По всем программам максимальная сумма кредита – 50 млн. рублей. Итоговая сумма зависит от цены жилья или уже имеющейся недвижимости, которая предназначена для рефинансирования или залога.
Максимальный срок ипотеки в Альфа-Банке – 30 лет. Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но таким образом, чтобы своих денежных средств было не меньше 10% от суммы кредита.
Читайте подробно: Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Какую недвижимость принимают в залог; Плюсы и минусы; Какие банки выдают и их условия; Как оформить.
Немного о процентных ставках
Минимальная процентная ставка в Альфа-Банке – 6,5%. Действует только по льготной ипотеке с господдержкой. Правительство разработало такую программу специально в период коронавируса. По этой ставке можно купить готовую или строящуюся квартиру у продавца-юридического лица, на вторичку программа не распространяется. Заявки на льготную ипотеку принимаются до ноября 2020 года.
- Базовая процентная ставка (не льготная) по ипотеке на новостройку – 8,79%, на вторичку – 8,99%.
- Ставку уменьшает покупка недвижимости у застройщика из специального списка Альфа-Банка, так можно получить скидку до 0,4%.
- Ставка вырастет, если не купить страхование жизни и здоровья, на 2%.
Читайте также Ипотека Газпромбанка
Итоговая процентная ставка, по которой банк готов выдать ипотеку заемщику, зависит от указанных в онлайн заявке данных, сведений о доходе, стаже работы, семейном положении и другой информации.
Читайте подробно: Ипотека без первоначального взноса: Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке; Какие банки выдают; Что можно использовать в качестве первого взноса.
Калькулятор ипотеки онлайн бесплатно: рассчитать кредит
С помощью нашего калькулятора можно за минуту рассчитать, сколько будет стоить ипотека Альфа Банка в зависимости от срока и ставки. Программа рассчитает ежемесячный платеж и переплату – достаточно только внести собственные данные в поля ниже.
В заключение
Подать заявку на ипотеку в Альфа-Банке проще всего онлайн. Это быстро и бесплатно, а одобрение занимает от 1 до 3 рабочих дней. К анкете нужно будет приложить дополнительные документы, которые лучше отсканировать или сфотографировать заранее.
© Редактор Реновар.ру: Ксения Пальцева
Бесплатная консультация юриста 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч) Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут
ли со статьей или есть что добавить?