Yango – инвестиции в облигации с ИИС на андроид – скачать Yango – инвестиции в облигации с ИИС бесплатно

Home » Инвестиции » Septem Capital

5 Личная оценка

Инвестиционная компания Septem Capital начала свою деятельность в 2014 году совместно с партнером Septem Partners из Финляндии. Задача проекта давать потенциально прибыльные возможности для инвестирования своим клиентам, которые не только получали хорошие результаты, но и удовольствие от этого результата и самого процесса работы.

Основным направлением компании является долговой рынок, или другими словами, облигации.

Septem Capital имеет соответствующие лицензии от Центрального Банка РФ

Инвестировать с компанией можно самостоятельно, используя брокерские услуги или же доверить профессиональным управляющим свой капитал через доверительное управление. С 1 января 2015 года каждый может открыть индивидуальный инвестиционный счет, получив налоговый вычет от государства.

Какие достоинства имеет инвестирование в облигации?

– Фиксированная доходность к погашению;

– Возможность частично или полностью продать облигации и вывести необходимую сумму денег, без потери начисленных процентов, практически в любой день;

– Проценты начисляются каждый день, а выплачиваются обычно 2-4 раза в год;

– Возможность получить дополнительный доход от изменения процентных ставок и/или кредитного качества эмитента;

Ключевые параметры при передачи средств в доверительное управление:

– комиссия за управление 0%, комиссия за успех 10%;

– рекомендуемая сумма 5 млн рублей;

– умеренная торговая стратегия;

Комиссия при брокерском обслуживании составляет 0,3% от сделки.

Septem Capital инвесторам предлагает инвестировать в различные долговые инструменты с доходность от 10% до 13% годовых на разные сроки от нескольких месяцев до нескольких дней.

Отзывы о Septem Capital носят различный характер. Вы можете познакомиться с ними подробнее ниже.

5Оценка Редакции Оценка Плюсы

• Организация имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг;
• Возраст компании уже составляет 5 лет;
• На главной странице сайта можно посмотреть главных членов компании и ее генерального директора;
• Основная деятельность компании основана на инвестировании в облигации, что имеет хороший уровень безопасности и надежности;

Минусы

• Относительно небольшая доходность, т.к. компания работает на долговом рынке;
• Довольно высокая комиссия за операции – 0,3%;

Официальный адрес сайта: septemcapital.ru

Адрес: 117638, город Москва, улица Одесская, дом 2, помещение 6

Email: [email protected]

Телефон: +74953748947

Генеральный директор: Денис Кучкин

-=Реклама — это способность чувствовать и передавать само сердцебиение бизнеса в словах, бумаге и чернилах=-

Самый очевидный способ сохранить сбережения — открыть депозит в надежном банке. Ставки сейчас 5-7%, что примерно соответствует ожиданиям по уровню инфляции. Те, кто хочет заработать, может попробовать торговать акциями. Это хороший способ, но есть риск потерять накопления. А есть еще облигации. Про облигации мало кто знает, а зря. Облигации — это вполне надежный способ не только сохранить сбережения, но и заработать.

Давайте разберемся, чем же облигации отличаются от акций? Если совсем грубо, то покупая акции, вы фактически становитесь совладельцем компании и вкладываете свои деньги навсегда, взамен получая дивиденды. То есть начинаете нести все риски. Если дела у компании идут хорошо, то вы получаете дивиденды и ваши акции растут в цене, а если плохо, то они падают. Акции очень чувствительны. Вон, на днях авиакомпания United грубо выкинула из самолета пассажира, инцидент попал в новости и акции обвалились на 4,4%! Компания потеряла почти $1 млрд!

Покупая облигации, вы даете компании в долг под процент на определенный срок! Единственный ваш риск, если компания обанкротится в тот период, на который вы ей дали деньги. Да, тогда она не сможет рассчитаться по долгам и вы потеряете деньги. Но аналогичный риск есть и с депозитами по суммам свыше 1,4 млн рублей.

Облигации могут быть государственными или корпоративными, то есть эмитентом может быть либо государство, либо компания, либо банк. Риск государственных облигаций и их доходность, как правило, меньше корпоративных. Например, облигации казначейства США считаются безрисковыми.

Из-за меньших рисков доходность у облигаций обычно немного меньше доходности от дивидендных выплат по акциям, но она больше, чем доходность стандартных банковских депозитов, где риски меньше и есть государственные гарантии.

У облигаций есть срок погашения (есть бессрочные, но мы их пока не рассматриваем) — фактически это тот срок, когда компания отдаст вам долг. В нашем примере «Сбербанк», выпустивший облигацию номиналом 1000 рублей в мае 2016 года с доходностью к погашению 10,15% годовых, обязан каждые полгода платить инвесторам 9,9% годовых и погасить облигацию по 1000 рублей в мае 2019 года. Но так как с тех пор ставки на рынке снизились, то и инвесторы сейчас готовы покупать облигацию Сбербанка с доходностью 9% годовых (купон остается постоянным на весь срок и составляет 9,9% годовых, а цена облигации выросла и составляет 1019 рублей). Если уровень ставок в экономике растет, то цена облигации с фиксированным купоном падает, если уровень ставок в экономике снижается (как сейчас в России), то цена облигации с фиксированным купоном растет, но и в том и в другом случае инвестор при погашении облигации получит доходность, под которую он приобретал эти облигации (в нашем случае — 9% годовых к маю 2019 года).

Если хотите лучше разобраться, рекомендую вам посмотреть несколько роликов о том, что такое облигации и как это все работает.

Облигации — это действительно вполне надежный способ грамотно сохранить свои сбережения. Куда лучше банковского депозита. Главное — не экспериментировать с сомнительными компаниями.

И еще есть небольшой плюс! Государство старается всячески замотивировать людей инвестировать деньги в облигации и поддержать таким образом российскую экономику. И один из способов мотивации — это 13% налогового возврата. То есть если вы откроете ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и положите на него любую сумму до 400 000 рублей, то в следующем году, подав налоговую декларацию, вы сможете получить от государства дополнительные 13% от этой суммы (при условии, что вы заплатили налоги в предыдущий год). Здесь есть единственное ограничение, что надо инвестировать минимум на 3 года. Но налоговый возврат можно получить уже в следующем году после внесения денег.

Как купить облигации? Сегодня я расскажу про приложение Yango. Через него можно удобно купить облигации надежных компаний, там сразу видно, что вы покупаете и какой будет доход. Yango — это сервис брокерской компании «Септем Капитал». Они только помогают вам купить облигации, за это берут комиссию 49,9 рублей в месяц. Вы покупаете облигации напрямую и в случае проблем у брокера вы можете перейти к другому, при этом купленные облигации останутся с вами.

Итак, просто надо скачать приложение Yango, зарегистрироваться, открыть счет и дальше выбрать те компании, которые вам нравятся. При этом деньги в долг можно дать не только компании, но и государству или определенным городам или областям.

Все делается буквально одной кнопкой. Вы покупаете интересующие облигации, в случае необходимости продаете их и полностью контролируете свой портфель.

Давайте подробнее расскажу, как это происходит на своем примере. Я буду инвестировать 200 000 рублей.

Для начала я зарегистрировался в приложении Yango и открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) через госуслуги (это необязательно, но так быстрее всего). Открытие счета занимает несколько минут, для этого нужно ввести в приложении данные своего паспорта, СНИЛС и ИНН. Пополнить его можно обычным переводом с банковского счета.

После этого можно приступать к покупке понравившихся облигаций. В приложении Yango на сегодняшний день подобраны 18 облигаций, в которые можно вложить деньги. Все они отобраны по принципу надежности и стабильности облигаций. Остается только определиться со сроком вложений. Для меня самый оптимальный формат — это 1–3 года, поэтому я выбрал вложения в «Тинькофф Банк», «Сбербанк» и Томскую область. Есть конечно и моя любимая Москва, но там срок погашения только через 5 лет.

Вот и все. Сейчас мой личный кабинет выглядит так.

Надеюсь, я не слишком сложно все объяснил. Заходите на сайт Yango.pro, изучайте и задавайте вопросы в комментариях. Я или ребята из Yango постараемся доходчиво все объяснить.

Примите к сведению, что рекламируемые финансовые услуги не гарантируют получения дохода. Сервис берет комиссию за брокерское и депозитарное обслуживание счета. Услуги предоставляет ООО ИК «СЕПТЕМ КАПИТАЛ»; ИНН: 7703809863; ОГРН 1147746436749.

Мои отзывы о сервисе Yango Pro: риски и возможности

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель – более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Очередная попытка популяризации «народного инвестирования» предпринята инвестиционной компанией «Септем Капитал» в сентябре 2016 года. Несмотря на то что имя фирмы не на слуху, она входит в десятку лидеров по числу индивидуальных инвестиционных счётов (ИИС), открытых клиентами (более 18 тыс. на момент публикации). Примечательно, что компания специализируется на российских облигациях, пропагандируя их как идеальное сочетание доходности и надёжности. Вопрос о доходности облигаций увязывается с налоговыми вычетами, которые инвестор получает, открывая ИИС.

Исходя из этих соображений, Септем Капитал предложила свой вариант для желающих получить доход, превышающий банковские депозиты. Суть его в том, что с помощью мобильного приложения Yango инвестор покупает на ИИС российские федеральные, муниципальные и корпоративные облигации на суммы начиная от 1000 руб. Идеология компании проста: «Если вы кладёте деньги в банк под низкие проценты, то что мешает вам зарабатывать больше при том же уровне надёжности?» Учитывая объем экономических знаний целевой аудитории, аргументация должна выглядеть убедительно. Но давайте посмотрим, что стоит за этими доводами?

На сайте yango.pro имеется калькулятор, показывающий выгоду от использования ИИС при покупке облигаций на различную сумму. Для создания психологического эффекта доходность по облигациям сравнивается с доходностью типичного накопительного счёта в банке. В дополнение к этим расчётам следует амбициозное заявление: «Банковские вклады в прошлом». Выгоды ИИС уже не раз были подробно рассмотрены на нашем блоге, поэтому сейчас останавливаться на этой теме не будем.

Рекомендую прочитать также:

Что значит ликвидность облигаций для долгосрочного инвестора

На что влияет ликвидность облигаций

ИК «Септем Капитал» имеет всего 2 тарифа на обслуживание счетов: 49,9 руб./мес. на ИИС и 0,3% от суммы покупки на счёт БО. Назвать их выгодными не получается. С тарифами депозитария ясности нет. На ресурсе yango.pro о них ничего не сказано, а на сайте septemcapital.ru имеются «Тарифы депозитарного обслуживания». Согласно этому документу, ведение счёта депо и учёт на нём ценных бумаг для физических лиц бесплатны. Однако операции по приёму ценных бумаг на учёт и снятию с учёта стоят 150 р. каждая, при этом депозитарий оставляет за собой право вводить индивидуальные тарифы.

Рекомендую прочитать также:

Что значит ликвидность облигаций для долгосрочного инвестора

На что влияет ликвидность облигаций

Что касается техподдержки, то для ИК «Септем Капитал» характерно довольно небрежное отношение к клиентам. Это выражается в отсутствии на сайте yango.pro необходимой справочной информации и канала для удобной обратной связи, будь то форма для запроса или чат с техподдержкой. Указан телефон, но такая связь слишком дорога и неинформативна (например, невозможно отправить скриншот).

Имеется также электронная почта, но это потеря времени, которое у инвестора всегда в дефиците. Кроме того, вы не найдёте ни руководства пользователя для приложения Yango, ни регламента работы сервиса, ни аналитики, посвящённой рынку облигаций. Есть много популярных статей для общего понимания процесса инвестирования, но конкретики они не вносят. Отчасти это компенсируется информацией из телеграм-канала @yangoprobonds.

Отзывы о Yango

Почти все отзывы пользователей Yango сосредоточены на сайте Google Play, откуда идёт скачивание приложения. По своей тематике они делятся на следующие основные группы:

• Не устраивает функционал приложения;
• Часто случаются программные сбои;
• Проблемы организационного характера;
• Очень плохо реализована техподдержка;
• Всё устраивает (таких явное меньшинство).

Общий рейтинг приложения – 3 из 5 баллов. Чаще всего отмечают трудности с регистрацией и авторизацией. Эти проблемы существуют с самого начала, в компании о них знают, но не предпринимают мер для выработки более надёжных решений. Так, можно было бы предусмотреть личный кабинет на сайте, что неоднократно предлагалось пользователями.

Что значит ликвидность облигаций для долгосрочного инвестора

На что влияет ликвидность облигаций

Исторический 2022 год

Итоги 2022 года для публичного портфеля76 Никогда не было и вот опять Мои инвестиции в феврале-апреле принесли -12741,9$ или -23,4% 661 Кровавая баня посреди зимы Мои инвестиции в январе принесли убыток 7469,6$ или 11,1% 870 Итоги моих инвестиций в 2021 году Ленивые инвестиции в 2021 году 994 Нулевая температура в декабре Мои инвестиции в декабре принесли прибыль 326,8$ или 0,5% 941 Зима пришла по расписанию Мои инвестиции в ноябре принесли убытки 5542,4$ или 7,0% 977 Черная пятница для Ленивых инвесторов Распродажа знаний Ленивого инвестора 989 Портфель аномально зеленеет осенью Мои инвестиции в октябре принесли прибыль 5500,7$ или 6,6% 1043 Откат портфеля в сентябре 2021 года Мои инвестиции в сентябре принесли убытки 1137$ или 1,3% 1176 Подписывайся на мои соцсети Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога?Комментарии и отзывы читателей

Septem Сapital работает с 2014 года и специализируется на предоставлении брокерских услуг на фондовом рынке. С его помощью можно инвестировать в облигации в криптовалюте и фиате. А при желании клиент может отдать свой счет в доверительное управление. Анализ отзывов показал фактическое отсутствие документально подтвержденных жалоб. Также в Интернете есть много положительных комментариев о работе septemcapital.ru.

Но действительно ли данный фондовый брокер так хорош, как может показаться на первый взгляд? Мы сделали тщательный обзор и готовы поделиться им с вами.

Обзор информации о компании

Официальный сайт septemcapital.ru визуально приятен, выполнен в сочетании белого и сиреневого цветов. Во вкладке “Контакты” указан адрес (Москва, улица Одесская, дом 2, помещение 6), а также номера контактного телефона и e-mail. 

На главной странице есть ссылки для скачивания лицензий (в pdf-формате) профессионального участника рынка ценных бумаг, выданных российским ЦБ. Скачав, сразу видим ОГРН 1147746436749 и ИНН 7703809863, а также полное юридическое название фондового брокера: Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания “Септем Капитал”.

Заходим на сайт Единого государственного реестра юридических лиц и убеждаемся в том, что информация об этом юридическом лице достоверна. В соответствии с лицензиями, компания имеет право оказывать услуги в области брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, а также управлять ценными бумагами. 

На официальном сайте указано, что компания Septem Сapital была создана совместно с консалтинговой компанией Septem Partners Oy, Финляндия.

На всех страницах официального сайта septemcapital.ru можно увидеть блок “Ограничение ответственности”, в котором подчеркиваются несколько важных тезисов о том, что:

• для минимизации рисков инвестор обязан проводить анализ рыночных событий и исследовать надежность эмитентов;
• инвестор несет полную ответственность за совершенные им инвестиционные операции;
• информация на официальном сайте может отличаться от параметров инвестиционного профиля клиента.

Septem Сapital, как это принято среди надежных и честных финансовых посредников, на своем сайте первым же делом уведомляет потенциальных клиентов об ответственности.

Мы также решили проверить домен septemcapital.ru: 

Дата регистрации – 26 апреля 2014 года. Владелец – Investment company «Septem Capital». Все соответствует информации, указанной на официальном сайте.

Обзор возможностей, предлагаемых брокером

Брокер оказывает посреднические услуги по торговле ценными бумагами на российском фондовом рынке, при этом делая упор на долговой рынок. Такой выбор аргументирован стабильной и прогнозируемой доходностью. Можно инвестировать в облигации, выбрав брокерское обслуживание, либо заключить договор доверительного управления активами.

Клиенты подписывают с компанией договор (о брокерском обслуживании либо о доверительном управлении), на основании которого будет открыт Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) на срок не менее трех лет. В разделе “Документы” на официальном сайте доступны для скачивания все типовые договоры, что лишний раз подтверждает стремление Septem Сapital к максимальной прозрачности в работе.

Обзор некоторых особенностей инвестирования

Для начала сотрудничества необходимо отправить заявку с указанием ФИО и контактного телефона. Зайдите на страницу “Инвестировать с нами” и нажмите кнопку “Подать заявку”: 

После с вами свяжется менеджер для уточнения деталей.

Читайте также: Обзор и отзывы о фондовом брокере Interactive Brokers

Septem Сapital на своем официальном сайте озвучивает следующие преимущества инвестирования в облигации:

• фиксированная доходность;
• ежедневное начисление процентов с выплатой раз в квартал либо раз в полгода;
• возможность в любой момент продать ценные бумаги, при этом уже начисленные проценты не теряются;
• вероятность получения дополнительного дохода, который может возникнуть на основании изменения кредитного качества эмитента и/или процентных ставок.

Теперь поговорим о комиссиях при инвестировании. Проводя наш обзор, мы узнали следующее: покупка или продажа ценных бумаг в рамках брокерского обслуживания облагается комиссией в размере 0,3% от объема сделок. При доверительном управлении взимается только так называемая “Комиссия за успех” в размере 10%.

Приложение от Septem Сapital для покупок и продаж ценных бумаг

Управление облигациями осуществляется с помощью разработанного Septem Сapital авторского мобильного приложения Yango, которое можно скачать на официальном сайте брокера. Подойдут девайсы от Apple, а также смартфоны и планшеты под управлением ОС Android. Приложение позволяет, в частности, открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). 

Благодаря ИИС, у трейдеров появляется возможность ежегодно возвращать из бюджета до 52 000 рублей уплаченного налога на доходы физических лиц.

Обзор отзывов о компании

Мы внимательно изучили самые популярные специализированные форумы с отзывами о septemcapital.ru. Подавляющее большинство комментариев положительные:

Однако наша команда обнаружила и несколько негативных, но среди них нет ни одного, который заслуживал бы доверия.

Вот небольшой обзор подобной ситуации: клиент в негативном отзыве указывает, что хотел бы закрыть ИИС, но Septem Сapital якобы этому препятствует:

Однако тут же менеджер брокера дал детальный ответ с конкретными предложениям о процедуре закрытия. Также он попросил документально подтвердить факты, указанные в жалобе. В итоге подтверждений своих слов от клиента не последовало.

Преимущества и недостатки фондового брокера

• отсутствие проблем с выводом денег, а сама процедура занимает не более 3 дней;
• возможность приобретать акции крупных компаний (МТС, Сбербанк, “Магнит” и прочие);
• наличие официальной лицензии от Центрального Банка РФ;
• отсутствие скрытых комиссий;
• прозрачность при заключении договоров;
• удобное мобильное приложение.

Однако были замечены и некоторые минусы компании:

• достаточно высокие комиссии;
• отсутствие выхода на иностранные рынки ценных бумаг.

С нашей точки зрения, это весомые аргументы, чтобы принять положительное решение относительно возможного сотрудничества с данным фондовым брокером!

1 Часто задаваемые вопросы

• 1. 🔝 Вам нужно ознакомиться с рейтингом надежных брокерских компаний Septem Сapital?

  Посетите наш сайт, чтобы изучить списки брокеров, работающих на Форексе и CFD-рынке, а также криптовалютных брокеров и бирж, хайп-проектов, брокеров бинарных опционов, казино.

• 2. ✅ Вы ищете честного и надежного брокера для сотрудничества?

  Оставьте заявку на нашем сайте. Команда опытных экспертов займется поиском лучшей компании для Вас.

• 3. ‼️ Вы желаете проверить брокера на честность и платежеспособность?

  Пришлите нам название брокерской компании, а мы выполним проверку и предоставим Вам результаты.

• 4. 📣 Вы хотите оставить свой отзыв о деятельности того или иного брокера?

  Внизу каждого обзора предусмотрено специальное поле для написания комментариев относительно работы конкретной компании. Поделитесь своим опытом, и уже через несколько часов ваш отзыв будет опубликован и доступен для всех посетителей.

Наконец добрался до теста приложения Yango, которое победило в Битве инноваторов форума FinNext-2017.

Сервис позволяет дистанционно, без визита в офис, открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий возможность ежегодно возвращать из бюджета 52000 рублей уплаченного НДФЛ, пополнить его и купить на эти деньги облигации. Список инструментов специально ограничен долговыми обязательствами, так как этот инструмент понятнее для среднего россиянина, чем акции, фьючерсы и т.п.

Если вы продвинутый человек и хотите на ИИС купить более сложные инструменты, Yango не подойдёт.

Для простого дистанционного открытия счёта нужно иметь регистрацию в сервисе Госуслуги. Есть ещё дистанционный способ через СМЭВ, но он посложнее.

Если её у вас до сих пор нет, рекомендую сделать, так как сервис позволяет проверять свой пенсионный счёт онлайн, оплачивать задолженность по налогам онлайн и делать прочие итерации с государством приятными.

После регистрации ИИС с помощью Госуслуг переводите сумму из своего онлайн-банка по реквизитам брокера «Септем Капитал», которому принадлежит Yango.

ИИС согласно законодательству нельзя пополнять больше, чем на 400 тысяч рублей в год. Я пополнил счёт по максимуму.

Сервис сразу предложил торговые идеи по облигациям с указанием доходности и срока вложений. Учтите, что указанная доходность подсчитана с учётом возврата НДФЛ из бюджета. Если вы не работаете по найму и не платите НДФЛ в других случаях, вернуть налог не удастся.

Приложение предлагает купить правительственные ОФЗ, облигации Сбербанка, Тинькофф Банка, Томской, Московской областей, города Москвы…

… Почты России, РЖД, Металлинвестбанка, Газпромнефти, Полюса, Ростелекома, МТС, Теле2, Магнита, Ленты и др.

Для первой сделки я выбрал облигации Газпромнефти. Приложение показывает подробные характеристики инструмента, объясняет, что за 1589 дней обращения бумаг на вложенные в 200 облигаций 200067 рублей я получу 26008 рублей дохода от государства и 71909 рублей непосредственно от эмитента.

Я решил приобрести 40 облигаций, что мне обошлось в 41464,8 рублей.

На днях докуплю ещё облигаций. Пока решаю, каких именно.

Обращу внимание на бумаги Газпромбанка БО16 и ГТЛК 1Р3 (Государственная транспортная лизинговая компания). Купонный доход по ним не будет облагаться НДФЛ согласно недавно принятому закону, освобождающему от НДФЛ доход по облигациям, эмитированным с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно, если сумма купона не превышает ставки рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов.

Автоматически получить вычет из бюджета не выйдет. Надо подавать в налоговую службу форму 3-НДФЛ и прикладывать документы, подтверждающие сделанные вложения, но это будет уже через год (до 30 апреля 2018 года по вложениям, сделанным в 2017 году).

Резюме: приложение Yango рекомендуется тем, кто готов оформлять вычет ради лишних 52 тысяч рублей, а рисковать средствами на ИИС на рынках акций или фьючерсов не хочет.

Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/vklader.  Ниже оставьте свой комментарий или задайте вопрос без регистрации и авторизации.