824
<!DOCTYPE html PUBLIC “-//W3C//DTD HTML 4.0 Transitional//EN” “http://www.w3.org/TR/REC-html40/loose.dtd”>
<?xml encoding=”utf-8″ <html>
Артем Иванов, директор по развитию ипотечного кредитования розничного бизнеса Альфа-Банка
Сергей Пономаренко, генеральный директор ЦФТ «Базис»
Читайте также: Telegram и банки. Как новый запрет Роскомнадзора повлияет на цифровую трансформацию. Мнения участников рынка
О том, что представляет собой новый комплекс сервисов и какие тенденции присущи современной ситуации на рынке ипотечного кредитования, журнал «ПЛАС» беседует с Артемом Ивановым, директором по развитию ипотечного кредитования розничного бизнеса Альфа-Банка, и Сергеем Пономаренко, генеральным директором ЦФТ «Базис».
ПЛАС: Какова текущая ситуация на отечественном рынке ипотеки? Какие тренды обуславливают его дальнейшее развитие?
А. Иванов: В первом квартале 2019 года на российском рынке ипотечного кредитования наблюдался рост до 10%, который был вызван отложенным спросом прошлого года на фоне того, что кредитные ставки снова стали расти. Начиная с апреля темп роста ипотечного кредитования немного сократился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Потребительская активность немного стагнировала в ожидании минимальной ставки и снижения доли рефинансирования. К тому моменту ставки на рынке были неактуальны для увеличения спроса на рефинансирование. После нескольких итераций снижения ключевой ставки рынок начал разворачиваться, поскольку все ключевые игроки уменьшили свои ставки. Мы видим, что в целом на рынке начинает происходить оживление. Банки стали принимать решения по своим ценовым параметрам и минимальным требованиям к первоначальному взносу: либо вводить какие-то акции в сегменты с более низкой ставкой, либо в целом корректировать всю свою продуктовую линейку. Этот тренд затронул всех: и государственные, и коммерческие банки. Ожидаю, что это положительно скажется на спросе до конца года и объем продаж во втором полугодии будет на уровне прошлого года и даже выше.
ПЛАС: Следите ли вы за зарубежным опытом? Насколько он применим к российским реалиям?
А. Иванов: Страновые ипотечные рынки достаточно сильно отличаются, поэтому зарубежные практики для нас просто нерелевантны. С точки зрения ценообразования, например, в Дании ипотека сегодня выдается под отрицательные проценты, т. е. банкам самим приходится доплачивать заемщикам. Если посмотреть на технологический аспект, то ипотека – классический сложный продукт, который требует длительного промежутка времени (оценка банком клиента, недвижимости и т. д.). В США основную долю ипотечного рынка кредитования занимают не крупные кредитные организации, а маркетплейсы, которые агрегируют банковские и небанковские предложения. Это интересный пример, который, как мне кажется, мог бы применяться и в нашей стране. Поэтому, занимаясь разработкой и внедрением личного кабинета, мы учитывали этот опыт.
Резюмируя свой ответ, подчеркну – мы не смотрим на конкретные ипотечные продукты, но нам интересны технологии.
Цифровизация ипотеки – не мода, а насущная необходимость для тех игроков, которые позиционируют себя в лидерском сегменте рынка
С. Пономаренко: Регуляторно ипотечные рынки США и России кардинально отличаются друг от друга. Сделка с недвижимостью за океаном сильно зарегламентирована. Покупатель недвижимости перед показом квартиры должен выставить потенциальному продавцу оффер, который последний обязан подтвердить или сделать контр-оффер. В этом оффере детально описаны условия сделки, сумма первоначального платежа, будет ли использована ипотека, кто оплачивает расходы на эскроу и другие комиссии. Оффер необходимо подписать. Далее идет этап раскрытия информации про объект, где детально раскрывается информация про его состояние. Например, использовалась ли краска с добавлением свинца или сколько галлонов воды использует унитаз за один смыв. Причем для каждого штата этот список будет свой.
Многие пытаются автоматизировать этот процесс. Мы внимательно следим за проектом Quicken Loans. Нам он интересен тем, что за короткий срок смог кардинально изменить ландшафт ипотечного рынка США. Если еще семь лет назад крупнейшие американские ипотечные банки имели долю свыше 64%, то сегодня этот сервис за счет технологии, удобства инвестиционного обслуживания клиентов отвоевал у них уже 34%. Похожая ситуация может повториться и в России. Государственные банки имеют огромные доли на рынке ипотечного кредитования, в первую очередь за счет дешевых денег и большого количества зарплатных клиентов. Но за счет инновационного ипотечного продукта коммерческие банки могут отвоевать у них значительную долю рынка.
ПЛАС: Насколько был сложен процесс разработки решения и интеграции его в банковские системы?
С. Пономаренко: Ипотечный продукт можно разделить на три части: привлечение, обработка и андеррайтинг, закрытие сделки. В личный кабинет приходят те заемщики, которые ценят свое время и готовы самостоятельно пройти все этапы сделки онлайн без визита в офис. Покупка квартиры – очень чувствительный, интимный вопрос, к которому клиенты подходят максимально ответственно. Поскольку переход в онлайн является для них барьером, наш продукт должен создавать впечатление консультации, персонального подхода к каждому из заемщиков.
Мы хотим, чтобы как можно больше операций клиенты совершали через приложение: будь то мобильный банк или кабинет заемщика.Это удобно, быстро и безопасно
На этапе обработки клиент заполняет информацию о себе и загружает в личный кабинет документы. Здесь он получает информацию, готов ли банк предоставить ему ипотечный кредит. Никто не любит заполнять большое количество форм, поэтому мы максимально упростили анкеты. Всю информацию, которую можно взять из внешних источников, мы не просим заполнять пользователя. От некоторых документов невозможно отказаться на данном этапе: скан паспорта, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д. Для удобства пользователя, чтобы не перепечатывать эти данные вручную, мы внедрили распознавание документов, основанное на технологии машинного обучения. Документы распознаются за считаные секунды, и информация сразу же попадает в досье клиента. Кроме того, для тех клиентов, кто пришел без выбранной для приобретения конкретной квартиры, мы помогаем выбрать ее из нашей базы проверенных объектов.
Читайте также:
Третий этап – закрытие сделки, на котором происходит подписание кредитного договора и регистрация прав собственности на объект недвижимости. Благодаря электронной регистрации сделки клиент подписывает документы своей электронно-цифровой подписью, и они мгновенно отправляются в Росреестр.
Все вышеперечисленные технологии делают процесс для заемщика простым, понятным, на каждом этапе в личном кабинете он может получить ответ на любые возникшие вопросы.
Поскольку Альфа-Банк имеет одну из самых развитых внутренних ИТ-систем, процесс интеграции был максимально простым. Само решение находится в периметре банка. Все вопросы, касающиеся обеспечения безопасности, закрыты совместно с сотрудниками банка. Мы проводили тестирование безопасности, тесты на отказ в обслуживании и нагрузочное тестирование. Все, что необходимо для того, чтобы система работала в штатном режиме.
А. Иванов: На сегодняшний день на российском рынке подобных решений просто нет. Да, есть личные кабинеты, которые позволяют оформить заявку на кредит наличными или на карту. Но сложных решений, которые позволяли бы полностью вывести в дистанционный канал весь процесс, от подачи заявки до оформления ипотечной сделки, не наблюдается.
Баннер №8–>
Мы последовательно, шаг за шагом, улучшаем процессы, пересматриваем какие-то вопросы и подходы к тому, как должен выглядеть клиентский путь внутри непосредственно кабинета. В рамках клиентского пути необходимо закрыть четыре блока потребностей.
Во-первых, ответить на вопрос клиента, даст ли банк ему деньги (оценка клиента). Во-вторых, даст ли именно на эту квартиру (оценка недвижимости). Третий большой блок – оформление – какие процедуры необходимо соблюсти. И наконец, сопровождение. Бесшовно соединить друг с другом эти четыре блока – очень масштабная и сложная задача, проект не на один год. В этом году мы должны полностью закончить первый этап, чтобы клиент смог получать решение непосредственно в личном кабинете полностью автоматизированно и в кратчайшие сроки. Сейчас это уже реализовано для действующих клиентов банка. Например, зарплатный клиент, по которому у нас собрана вся необходимая информация, может получить решение в личном кабинете буквально за считаные секунды. Потому что в банке есть уже вся необходимая информация о них. Но около 70% клиентов в онлайн приходит со стороны. Поэтому мы поставили задачу сделать для них такую же скорость принятия решений, как для зарплатных.
Дарья Кучина, руководитель направления развития цифровых каналов ЦФТ «Базис», руководитель проекта
Основной вектор сделан на удобство и простоту работы с ипотечной заявкой и последующими этапами получения ипотечного кредита для клиента. Личный кабинет имеет простой интуитивный интерфейс со множеством различных подсказок, простым человеческим языком объясняющих клиенту сложную незнакомую терминологию, какие следующие шаги ему необходимо предпринимать и какие расходы он понесет. Главная задача – создание максимально понятного процесса. Кроме того, разработаны различные дополнения, оптимизирующие работу с анкетой: автоматическое заполнение полей информацией, которую можно получить из внешних источников, подсказки при вводе адресов, возможность загружать документы с помощью камеры на смартфоне и т. д.
Благодаря сервису обработки документов клиент может сразу получить уведомление о корректности загруженных скан-копий, что также сокращает время на обработку анкеты и принятие решения банком. Интеграция с оценочными и страховыми компаниями дает пользователю возможность получить необходимые услуги в одном окне. Есть кейсы, когда клиенты смогли за сутки пройти весь путь, от регистрации в кабинете до получения одобрения объекта недвижимости.
Мы регулярно проводим UX и АБ-тестирования, проверяя гипотезы и улучшая интерфейс, смотрим, какой из путей более оптимален и удобен для клиента. До конца 2019 года в личном кабинете запланирован еще ряд доработок с точки зрения юзабилити клиента и оптимизации работы со стороны банка.
ПЛАС: Как быстро клиенты смогут привыкнуть к такому сервису?
А. Иванов: Мы хотим, чтобы как можно больше операций проводилось в мобильном приложении, будь то мобильный банк, личный кабинет заемщика и т. д. Многое зависит от финансовой и технологической грамотности самих клиентов. Если в Москве и других крупных городах онлайн-услуги пользуются большой популярностью, то в регионах интерес к ним пока немного меньше. Понадобится еще не один год, чтобы клиенты привыкли, и это стало для них чем-то само собой разумеющимся. Понятно, что более молодое поколение сделает это значительно быстрее, а категория клиентов «40 и выше» на горизонте ближайших 5–7 лет будет предпочитать личное общение. Например, несмотря на то, что в личном кабинете клиентский путь сформирован максимально просто, клиенты все равно пока продолжают звонить в call-центр, чтобы уточнить тот или иной вопрос.
Баннер №9–>–>
Вход в личный кабинет Альфа-Банка
Онлайн вход в личный кабинет Альфа-Банк упрощает банковские операции для индивидуальных клиентов и предпринимателей. Система отличается простым интерфейсом и элементарной регистрацией. Аккаунт включает в себя перечисления физлицам, выплаты организациям и бюджетным учреждениям, просмотр информации о движении средств по счетам и получение выписок по банковским продуктам. Доступ к аккаунту предоставляется бесплатно и не предполагает абонентской платы. Основные особенности создания и использования персональной страницы — далее.
Личный кабинет для физических лиц
Финансовая организация предлагает отдельный аккаунт для сервиса. Его полная версия называется «Альфа-Клик». Личный кабинет Альфа-Банк для физических лиц доступен всем клиентам финансовой организации. Интернет-банкинг имеет следующие возможности:
- Переводы. В рамках онлайн-аккаунта клиент может осуществлять переводы внутри и вне конкретного банка. Доступно перечисление по номеру карты, расчетного счета и с вводом полных реквизитов. При переводе денег в другие банки списывается комиссия согласно тарифной политике.
- Проведение платежей в пользу получателей, относящихся к государственному бюджету. Возможна оплата штрафов и налогов. Есть перечисление по счету, по реквизитам и путем сканирования штрих-кода.
- Внесение денег в пользу индивидуальных предпринимателей и иных юрлиц. Для перечисления средств за товар или услугу не нужно посещать кассовый узел. Достаточно указать данные получателя и вписать назначение платежа в соответствующее поле.
- Просматривать информацию о финансовых потоках. Вход в личный кабинет Интернет-банка от Альфа-Банк предоставляет доступ к истории операций. Здесь находятся сведения о начислениях и списаниях.
- Получить нужные бумаги удаленно. При желании можно распечатать документы по банковским продуктам. Например, кредитный договор, график расчетов, договор банковского обслуживания, справки и погашении.
- Оформить и управлять продуктами финансовой организации. Через персональную страницу возможно отправить заявку на кредитование, ипотечный кредит, инвестиционный счет.
- Подача заявок на банковские карты. Доступно и управление карточными счетами. Клиент самостоятельно может открыть продукт, отправить заявку на продление срока или инициировать блокировку.
Это не все функции, реализованные в онлайн-кабинете. Однако перечислить все возможности довольно сложно. Есть и управление металлическими счетами, и обмен валюты, и подача заявления на досрочное погашение. Использование аккаунта почти полностью заменяет посещение отделений.
Регистрация в личном кабинете
Создать аккаунт могут только те физические лица, которые уже сотрудничают с банком. Просто присоединиться в системе невозможно. Держатели карт или других продуктов компании могут создать данные для идентификации, но фактически создание аккаунта происходит в момент выдачи карточки, открытия депозита, заключения договора на кредит. Требуется активный сервис SMS-информирования. Для регистрации и входа в личный кабинет Альфа-Банка по номеру телефона следует:
- Перейти на сайт финансовой организации. Для этого введите название банка в любой поисковой системе и перейдите на веб-страницу.
- Кликните по виртуальной клавише для авторизации. Выберите красную кнопку «Интернет-банк», расположенную в правом верхнем углу;
- Дождаться загрузки страницы для регистрации. Откроется форма входа в систему, необходимо выбрать «Стать клиентом»;
- Вести данные имеющегося банковского продукта, выступающего идентификатором. В качестве последнего выступает номер пластиковой карты, либо клиентского счета.
- Указать остальную запрошенную информацию. Введите необходимые для системы данные (прочие реквизиты карты или счета).
- Завершить проверку. Подтвердите свою личность с помощью кода из SMS.
В сообщении также будет пароль для авторизации в интернет-банке. В дальнейшем его можно будет менять неограниченное количество раз. Однако не стоит использовать простые комбинации или дату рождения.
Альфа-Клик
Альфа-Клик — это второе название системы для частных клиентов. Он предназначен для удаленного обслуживания в режиме реального времени. Кабинет существенно упрощает взаимодействие между физическим лицом и финансовой организацией. Сервис имеет понятный и простой пользовательский интерфейс, который можно быстро изучить в деталях. Все доступные операции легко найти в главном меню.
Если у вас возникли трудности с использованием персонального профиля, есть возможность задать вопрос специалистам на или позвонить по телефону горячей линии. Пользователи могут создать главную страницу учетной записи, наполнив ее виджетами для упрощения операций. Например, добавить оплату по кредиту или счета за коммунальные услуги, чтобы при необходимости быстро переходить к транзакции.
Альфа-Мобайл
Можно проходить авторизацию через компьютер. Однако это не всегда комфортно, особенно, если нужно провести операцию быстро и вне дома. Для удобства клиентов существует мобильная версия интернет-банка для частных клиентов — Альфа-Мобайл. По функционалу она не отличается от обычной. Для использования возможностей необходимо:
- сохранить установочный файл из магазина приложений;
- завершить установку программы на смартфон или планшет;
- авторизоваться по инструкции на дисплее.
Для юридических лиц
Для индивидуальных предпринимателей и организаций существует автономная система. Она доступна только тем клиентам, которые имеют расчетный счет в данном банке. Личный кабинет Альфа-Банк для юридического лица предполагает дистанционные возможности:
- распределение финансов компании и контроль за состоянием счета;
- совершение перечислений в пользу других фирм или частных лиц;
- платить зарплату и премию сотрудникам предприятия;
- расчет по обязательствам перед государственным бюджетом;
- создание бухгалтерской отчетности.
Присоединение к системе Альфа-Банк Бизнес-Онлайн для ИП и ООО предполагает обязательную встречу с корпоративным менеджером. Для авторизации:
- откройте сайт и выберите вкладку «Малый бизнес и индивидуальные предприниматели»;
- нажмите «Интернет-банк» и выберите «Альфа-Бизнес»;
- введите данные для подключения к Интернет-банку для малого бизнеса Альфа-Банка, полученные в отделении.
Авторизация с помощью мобильного
Пройти авторизацию в Интернет-банкинге от Альфа-Банк для физических или юридических лиц по номеру телефона нельзя. Для входа необходимо использовать сочетание логина и пароля, либо данные банковских продуктов. Инструкция по авторизации — далее.
Вход по логину и паролю
Рассмотрим, как начать работу в системе. Вход в личный кабинет Интернет-банка Альфа-Банк не займет много времени. Потребуется:
- перейти на веб-страницу финансовой организации;
- кликнуть по клавише для входа;
- вписать логин/пароль или номер карты/счета;
- ввести число для идентификации из смс.
Восстановление доступа
Если логин или пароль забыты, то нужно провести сброс данных самостоятельно. Обязательным условием является доступность мобильного с активным сервисом текстовых оповещений. Алгоритм подразумевает:
- загрузку официального сайта финансовой организации;
- указать сведения, идентифицирующие клиента;
- кликнуть по кнопке для перехода далее, выбрать сброс пароля;
- подтвердить необходимость кодом, поступившим в сообщении на мобильный;
- указать новый пароль дважды.
Как изменить пароль?
Следует войти в кабинет и открыть раздел с настройками. Выбрать функцию для изменения пароля, указать старые данные после авторизации, а после вписать новые. Пароль потребуется повторить дважды.
Как удалить личный кабинет?
Удалить профиль практически невозможно. Единственный способ ограничить доступ — расторгнуть ДБО (договор банковского обслуживания) и закрыть все карты.
Телефон горячей линии
Для связи с представителями банка можно воспользоваться круглосуточным номером. Телефон горячей линии — 8 800 200-00-00. Звонок со всей территории России бесплатный.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если я не могу войти в систему? В этом случае обратитесь в финансовую организацию за инструкциями. Возможно, пароль указан с ошибками. Стоит попробовать произвести сброс самостоятельно. Как отказаться от СМС-уведомлений и ограничить доступ в случае утери номера телефона? Это возможно только по телефону горячей линии или в филиале. Возможно, карты необходимо было заблокировать из соображений безопасности. Как мне получить доступ к профилю? Профиль блокируется в случае попытки взлома или подозрении в мошеннических действиях с учетными записями клиентов. Вы можете позвонить по бесплатному номеру или пойти в отделение. Специалисты обычно спрашивают кодовое слово.
Передовые банки России продолжают внедрять дистанционные технологии обслуживания своих клиентов. Альфа-Банк не исключение. Теперь не нужно тратить время на несколько визитов в отделение. Можно подать заявку на ипотеку онлайн, получить одобрение дистанционно и приехать в офис только на сделку.
Ипотека в Альфа-Банке
Стоит ли брать ипотеку в Альфа-Банке? Есть ряд преимуществ красного банка перед конкурентами:
- серьезный плюс Альфабанка – низкий первоначальный взнос от 10%;
- оформление ипотеки онлайн – лично нужно будет только подписать уже согласованные документы, остальное можно сделать дистанционно без посещения банка;
- решение по онлайн-заявке приходит быстро – от 1 минуты, долго ждать согласованных условий не нужно;
- в качестве подтверждения дохода можно предоставить электронную выписку из Пенсионного фонда, которую предоставляет портал Госуслуг быстро и без очередей – оформлять 2-НДФЛ в бухгалтерии не обязательно;
- Альфа-Банк принимает выписку по зарплатному счету в подтверждение дохода, благодаря чему количество формальностей сокращается;
- погасить ипотеку можно досрочно, и для этого не требуется ездить подавать бумажное заявление в банк – возможность реализована через мобильное приложение и интернет-банкинг;
- Альфа-Банк выдает ипотеку гражданам России, Украины и Белоруссии, и при этом не требуется регистрация по месту жительства;
- зарплатные клиенты Альфа-Банка получают преимущества – льготную процентную ставку, быстрое рассмотрение документов и минимум требований к справкам.
В целом требования Альфа-Банка сравнимы со стандартными критериями российских банков. Возраст заемщика – от 21 года до 70 лет, общий трудовой стаж от 1 года.
Строящееся жилье
Ставка по ипотеке — от 9,79%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос — от 10% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 9,79%
Готовое жилье
Ставка по ипотеке — от 8.94%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос — от 15% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 8,94%
Рефинансирование ипотеки
Ставка по ипотеке — от 9,99%; Сумма кредита — до 50 млн; Срок кредита — до 30 лет; Максимальный размер кредита — от 80% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 9,99%
Семейная ипотека
Ставка по ипотеке — от 4,69%; Сумма кредита — до 12 млн руб; Срок кредита — до 30 лет; Первоначальный взнос от 15% ОНЛАЙН ЗАЯВКА в Альфа-Банк 4,69%
Заполненная форма онлайн-заявки отправится напрямую менеджерам Альфа-Банка, которые свяжутся с вами после обработки информации.
После заполнения основных данных (Ф.И.О., телефон, электронная почта, регион недвижимости) программа переключит вас на личный кабинет заемщика, где нужно продолжить заполнение заявки.
Читайте подробно: Все ипотечные программы Альфа-Банка. Процентные ставки, скидки и надбавки, требования к заемщикам, список документов и другие нюансы. Полные условия рефинансирования ипотеки Альфа-Банка
Ипотека Альфа-Банка онлайн: что дальше?
Для подачи заявки понадобится ответить на несколько вопросов о планируемом жилье, заполнить анкету с личными данными и загрузить документы. Заранее отсканируйте или сфотографируйте паспорт, сведения о доходе и занятости, документы о семейном положении. Чем больше информации вы предоставите – тем быстрее получите одобрение и меньше ставку.
Читайте подробно: Рефинансирование ипотеки в других банках: какие требования, с чего начать, как оценивать.
Выбор жилья
Не обязательно иметь уже согласованный вариант для подачи заявки онлайн на ипотеку в Альфа-Банк. Намного удобнее сначала получить предварительное одобрение, а затем искать квартиру – времени для этого будет достаточно.
Обратите внимание – выбранная квартира должна находиться в аккредитованном Альфой многоквартирном доме, если речь идет о новостройке. Это может быть как уже одобренный дом, так и еще не одобренный. Во втором случае нужно будет получить одобрение банка в ходе подготовки к сделке.
Выбрать квартиру можно своими силами или с помощью риэлтора.
Читайте также Ипотека Альфа-Банка
Требования к недвижимости
Готовя кредитные документы, банк проверяет юридическую чистоту квартиры (если она находится на вторичном рынке), ее техническое состояние, пригодность для постоянного проживания. Квартира – это гарантия интересов банка, поэтому он смотрит, является ли она достаточно ликвидной для продажи на случай, если заемщик не станет погашать ипотеку.
В целом Альфа-банк предъявляет вполне разумные требования к покупаемым квартирам:
- здание, в котором находится квартира, не должно быть аварийным или изношенным более чем на 65%;
- МКД или таунхаус не должны быть предназначены к сносу;
- Альфа-Банк не кредитует квартиры под реновацию;
- нелегальных перепланировок в квартире быть не должно.
Помните, что при оформлении сделки квартиру придет осматривать оценщик, поэтому скрыть переустройство не получится.
Страхование
Альфа-Банк просит застраховать жизнь / здоровье заемщика и объект недвижимости, передаваемый в залог. Стоит это примерно 0,5% от суммы кредита. Цена страховки уменьшается из года в год с сокращением стоимости ипотеки.
Список аккредитованных страховых компаний в Альфа-Банке
Страхование ипотеки нужно оформлять только в аккредитованных Альфа-Банком страховых компаниях. Наиболее надежные из них:
- Альфастрахование;
- Абсолют Страхование;
- ВСК;
- РЕСО-Гарантия.
Продлевать страховку нужно ежегодно, иначе ставка вырастет на 1-2%, а если отказаться от страхования залога, Альфа потребует погасить кредит досрочно.
Читайте подробно: Страхование ипотеки: правила и особенности
На какую ипотеку лучше подать заявку онлайн: условия Альфа-Банка
Сегодня можно подать заявку онлайн на разные программы ипотечного кредитования. Основные параметры мы собрали ниже.
| Программа | Ставка | Первый взнос |
| Новостройка | от 6,5% | от 10% |
| Готовое жилье | от 8,29% | от 15% |
| Рефинансирование | от 8,29% | от 20% |
| Семейная ипотека | от 5,29% | от 15% |
По всем программам максимальная сумма кредита – 50 млн. рублей. Итоговая сумма зависит от цены жилья или уже имеющейся недвижимости, которая предназначена для рефинансирования или залога.
Максимальный срок ипотеки в Альфа-Банке – 30 лет. Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но таким образом, чтобы своих денежных средств было не меньше 10% от суммы кредита.
Читайте подробно: Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Какую недвижимость принимают в залог; Плюсы и минусы; Какие банки выдают и их условия; Как оформить.
Немного о процентных ставках
Минимальная процентная ставка в Альфа-Банке – 6,5%. Действует только по льготной ипотеке с господдержкой. Правительство разработало такую программу специально в период коронавируса. По этой ставке можно купить готовую или строящуюся квартиру у продавца-юридического лица, на вторичку программа не распространяется. Заявки на льготную ипотеку принимаются до ноября 2020 года.
- Базовая процентная ставка (не льготная) по ипотеке на новостройку – 8,79%, на вторичку – 8,99%.
- Ставку уменьшает покупка недвижимости у застройщика из специального списка Альфа-Банка, так можно получить скидку до 0,4%.
- Ставка вырастет, если не купить страхование жизни и здоровья, на 2%.
Читайте также Ипотека Газпромбанка
Итоговая процентная ставка, по которой банк готов выдать ипотеку заемщику, зависит от указанных в онлайн заявке данных, сведений о доходе, стаже работы, семейном положении и другой информации.
Читайте подробно: Ипотека без первоначального взноса: Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке; Какие банки выдают; Что можно использовать в качестве первого взноса.
Калькулятор ипотеки онлайн бесплатно: рассчитать кредит
С помощью нашего калькулятора можно за минуту рассчитать, сколько будет стоить ипотека Альфа Банка в зависимости от срока и ставки. Программа рассчитает ежемесячный платеж и переплату – достаточно только внести собственные данные в поля ниже.
В заключение
Подать заявку на ипотеку в Альфа-Банке проще всего онлайн. Это быстро и бесплатно, а одобрение занимает от 1 до 3 рабочих дней. К анкете нужно будет приложить дополнительные документы, которые лучше отсканировать или сфотографировать заранее.
© Редактор Реновар.ру: Ксения Пальцева
Бесплатная консультация юриста 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч) Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут Содержание
Интернет-банк Альфа-Банка
Альфа-Банк — один из крупнейших банков в России. Он популярен как у частных клиентов, так и у бизнесменов. Для управления своими продуктами Альфа-Банк предоставляет удобный интернет-банк и современное мобильное приложение. Далее вы узнаете подробнее об их функционале.
Функционал интернет-банка
Интернет-банкинг Альфа-Банка позволяет его клиентам проводить любые операции по счетам, картам и вкладам без посещения операций. Это экономит время и позволяет работать более эффективно. Интернет-банк доступен как частным, так и юридическим лицам. Версии для разных клиентов отличаются своим функционалом и способами входа.
Альфа-Онлайн (для физических лиц)
Интернет-банк Альфа-Клик предназначен для частных клиентов. Он предоставляет тем, кто пользуется услугами банка, все необходимые функции. С помощью сервиса вы сможете:
- Следить за состояниями счетов, доходами и расходами
- Переводить деньги между счетами и картами (в том числе в другие банки)
- Погашать задолженность по кредитам и кредитным картам
- Оплачивать связь, интернет, коммунальные услуги и другие расходы
- Управлять лимитами и ограничениями по картам, блокировать и разблокировать их
- Отправлять заявки на другие продукты банка – например, вклады или кредиты
- Просматривать выписки по счетам и статистику платежей
- Управлять бонусами, начисленными по картам Альфа-Банка
Интернет-банк имеет достаточно удобный интерфейс, он прост в обращении даже для новичков. Он подключается и обслуживается полностью бесплатно. Для входа в личный кабинет Альфа-Банка нужны логин и пароль, операции подтверждаются с помощью SMS.
Похожие функции имеет интернет-банк Альфа-Банка для юридических лиц. Он доступен всем, кто открыл здесь расчетный счет для бизнеса. В интернет-банке вы можете проводить платежи. запрашивать справки и выписки, обмениваться документами с банком и проводить другие операции. Альфа-Бизнес Онлайн не требует цифровых ключей или установки дополнительных программ.
Как зайти в личный кабинет Альфа-Банка
Шаг 1
Перейдите на главную страницу Альфа-Банка
Шаг 2
Наведите курсор на пункт «Интернет-банк»
Шаг 3
Введите логин и пароль
Шаг 4
Нажмите на кнопку «Войти»
Как зарегистрировать личный кабинет
Чтобы зарегистрировать личный кабинет в Альфа-Банке, перейдите на его главную страницу и нажмите кнопку «Интернет-банк» в шапке сайта.
Нажмите ссылку «Регистрация». Выберите способ регистрации – по номеру карты или счета.
Как восстановить логин и пароль
Чтобы восстановить доступ в личный кабинет Альфа Банка, нажмите на ссылку «Восстановить пароль». Выберите вариант входа – по номеру карты или счета. Введите номер карты и срок ее действия. Укажите номер телефона и нажмите на кнопку «Далее». Альфа Банк пришлет пароль в СМС. Укажите номер своего счета и телефон. Нажмите на кнопку «Далее». Банк пришлет пароль в текстовом сообщении.
Личный кабинет Альфа-Бизнес для предпринимателей
Как войти в личный кабинет
- Перейдите в раздел «Малый бизнес и ИП» на главной странице Альфа-Банка
- В меню «Интернет-банк» выберите пункт «Альфа-Бизнес»
- Введите логин и пароль
- Нажмите кнопку «Войти»
Восстановление пароля
Если вы забыли пароль от личного кабинета Альфа-Банка, обратитесь в отделение банка или получите временный пароль по телефону службы поддержки. После ввода временного пароля не забудьте задать постоянный.
Альфа-линк
Альфа-Линк – это сервис для интеграции личного кабинета Альфа-Банка с программами от 1С. Воспользоваться им могут предприниматели, которые обслуживаются в этом банке. Сервис поможет вам упростить учет и обмениваться информацией с 1С непосредственно из интернет-банкинга для юридических лиц.
Альфа-Линк позволит вам:
- Формировать платежные поручения через 1С
- Формировать реестры платежных документов
- Просматривать информацию по платежкам и выпискам в 1С
- Загружать в 1С всю информацию о движениях средств по счету
- Управлять одновременно несколькими счетами в Альфа-Банке
Мобильный банк
Для оперативного управления счетами и картами Альфа-Банк предусматривает мобильное приложение. Оно доступно для любых смартфонов и планшетов на базе iOS и Android. Для частных лиц и бизнесменов предлагаются разные версии приложений, которые отличаются доступным функционалом.
Основные функции у приложения Альфа-Мобайл – те же, что и у интернет-банка. Физические лица смогут следить за состоянием карт, переводить деньги и оплачивать различные расходы. Предприниматели – контролировать операции по счету, формировать платежи и управлять бизнес-картами. Также в приложении вы сможете найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, и связаться со службой поддержки.
Интернет эквайринг
Интернет-эквайринг от Альфа-Банка – одна из услуг, доступных обслуживающимся в нем предпринимателям. Он позволит вам принимать платежи за товары или услуги через интернет – на сайте, в соцсетях или через платежную форму, которая высылается на электронную почту. Услуга доступна как крупным компаниям, так и небольшим ИП.
При подключении услуги Альфа-Банк поможет добавить платежную форму на сайт или настроить сервис для выставления счетов. Банк поддерживает оплату с банковских карт любых популярных систем – Visa, MasterCard, МИР и других. Интернет-эквайринг легко подключить к онлайн-кассе, что позволит соответствовать закону 54-ФЗ.
Тарифы
Сама услуга интернет-эквайринга предоставляется бесплатно. При этом банк будет взимать комиссию с каждой операции, которая проводится через платежную форму. Комиссия составляет 2,4% при зачислении на следующий день, и 3,5% при зачислении в течение дня.
Частые вопросы
Какая стоимость пользования системой Альфа-Клик?
Интернет-банк подключается и обслуживается бесплатно как для частных лиц, так и для бизнеса.
Можно ли воспользоваться Альфа-Кликом с другого компьютера, а не только с собственного?
Можно, но только если вы уверены в надежности компьютера и интернет-соединения. Желательно не входить в интернет-банк с чужого компьютера, чтобы сохранить данные и деньги – особенно это касается версии для бизнеса.
Когда разрешается проводить операции через интернет-банкинг?
Доступ к интернет-банку предоставляется круглосуточно и без выходных. Операции частных лиц и платежи предпринимателей другим клиентам банка проводятся также в круглосуточном режиме. Операции с контрагентами в других банках проводятся с 01:00 до 19:30 по московскому времени.
Какие есть требования к компьютеру, чтобы воспользоваться системой Альфа-Клик?
В целом, ограничения отсутствуют. Интернет-банк будет стабильно работать в любом современном браузере(Opera, Firefox, Chrome, Safari и других) на Windows и MacOS. Личный кабинет для частных лиц также может работать в Linux.
Как поменять номер сотового телефона для получения SMS?
Для этого укажите новый номер в настройках (меню сбоку) и подтвердите операцию. Если старый номер больше не доступен – обратитесь с паспортом в отделение банка.
Как закрыть карту или счет в Альфа-банке через интернет-банкинг?
Чтобы подать заявку на закрытие счета через интернет-банкинг, выберите нужный вам счет или карту, после чего укажите соответствующую опцию. Если карта кредитная – погасите весь остаток задолженности по ней. После этого обратитесь в отделение банка, чтобы расторгнуть договор. Счет будет закрыт сразу же, а карту нужно будет вначале разрезать – сделать это может только сотрудник банка.
Счет и дебетовая карта закроются после подачи заявления, кредитная карта будет закрыта в течение 45 дней. После закрытия возьмите в банке подтверждающую этот факт справку. Оставшиеся деньги можно будет вывести наличными или перевести в другой банк.
Как происходит погашение кредита через интернет?
Чтобы погасить кредит через интернет-банк, войдите в личный кабинет, выберите нужную задолженность в разделе «Кредиты» и нажмите кнопку «Оплатить» Укажите сумму платежа и данные карты или счета, с которого спишутся деньги. Тем же способом можно оплатить кредит через мобильное приложение Также можно настроить автоплатежи, чтобы погашать долг в заранее установленную дату.
Как заказать дебетовую карту Альфа-Банка через интернет?
Чтобы заказать дебетовую карту Альфа-банка через интернет-банк, войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Заказать карту». Выберите желаемый вариант и нажмите кнопку «Заказать». Заполните и подтвердите SMS-кодом заявку, после чего дождитесь ответа банка. Если решение будет положительным, то карточку выпустят в течение 3-5 дней – вам останется только забрать ее в отделении банка и активировать карту в банкомате или через интернет.
ли со статьей или есть что добавить?