Банк «Открытие»: как и на каких условиях получить рефинансирование кредитов и ипотеки

Рефинансируйте ипотеку в банке Открытие и получите до 2 млн рублей на личные нужды

Клиенты других банков, которые оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях и хотят уменьшить ставку и снизить ежемесячный платеж, могут рефинансировать ипотеку в Банке «ФК Открытие» и получить дополнительно до 2 миллионов рублей на любые цели.

Минимальная ставка действует при оформлении онлайн-заявки на сайте. Чтобы получить кредит под 10,79% годовых, необходимо выполнить следующие условия:

• рефинансируемый ипотечный кредит должен быть оформлен в стороннем банке;
• подключение к программе страхования жизни и трудоспособности;
• сумма кредита составляет от 20% до 80% стоимости недвижимого имущества;
• страхование риска утраты или ограничения права собственности на объект недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки

• цель кредитования – погашение действующего ипотечного кредита, который обеспечен залогом квартиры или имущественных прав по ДДУ (залогодержателем при этом является банк/другая организация);
• годовая ставка при рефинансировании кредита, оформленного в другом банке, – от 10,79% (действует при отсутствии дополнительных денежных средств на личные нужды заемщика);
• срок кредитования – 3-30 лет;
• сумма кредита – от 500 тыс. до 20/50 млн рублей (в зависимости от региона);
• не более 3 заемщиков по кредитному договору;
• валютой кредита являются рубли;
• размер кредита составляет 20-80% стоимости залога;
• предварительное решение банк Открытие принимает за 2 минуты, а финальное – в течение 1-2 дней.

Если заявитель или хотя бы один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса, максимальный размер кредита будет составлять 70% стоимости объекта недвижимости.

Требования к рефинансируемому кредиту

• цель действующей ипотеки – покупка квартиры на первичном или вторичном рынке, а также оплата страховки, неотделимых улучшений и т.д.;
• отсутствие текущей просрочки (на момент заключения договора кредитования; в течение предшествующих 180 дней длительностью более 30 дней);
• максимальная сумма кредита зависит от расположения передаваемого в залог объекта недвижимости;
• сумма кредита – не более суммы основного долга и начисленных процентов;
• ипотечный кредит оформлен более 6 месяцев назад;
• обеспечение по кредиту – ипотека квартиры, предварительный договор ипотеки, залог имущественных прав по ДДУ.

Дополнительная сумма

В рамках программы рефинансирования заемщик может получить от 200 тысяч до 2 миллионов рублей на повседневные расходы. При этом размер кредита с учетом дополнительной суммы не должен превышать 70-80% стоимости залога.

О кредитеТарифы

Закройте все старые кредиты, взятые давно под высокий процент с деньгами от банка Открытие. Он рефинансирует кредиты других банков по низкой ставке от 6,9% в год. Можно не только погасить старый долг, но и взять дополнительную сумму наличными на любые нужды без пояснений.

Условия рефинансирования в Открытие

Сумма кредита	До 5 000 000
Срок кредитования	2-5 лет
Процентная ставка	От 6,9%

Оформить рефинансирование в Открытии можно минимум на 2 года, и 6,9% — это процент только за первый год. Начиная со второго ставка от 8,5% со страховкой и от 10,5% без страховки.

В каких банках самые низкие проценты по кредитам ⇒

Требования такие же, как и в других организациях: только граждане РФ с пропиской, проживающие в регионе работы банка возрастом с 21 до 68 лет. ИП не кредитуют, только для физических лиц.

Стаж минимум 3 месяца на текущем рабочем месте, доход от 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Где выдают кредиты без официального места работы ⇒

Полезные статьи

Решение по вашей заявки за 3 минуты. В отдельных случаях — до 2 рабочих дней. Могут выдать деньги моментально в день обращения.

Доступно рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов, открытых ранее в других банках. Соберите все в один, платите один раз в месяц и снизьте процент. При желании вы можете запросить дополнительную сумму наличными, если вам нужно не только погасить долг, но и получить деньги на какие-то цели на руки.

ТОП самых выгодных кредитных предложений ⇒

Гасите досрочно без пени и штрафов в любое время, начиная с 24-го месяца. Проценты банк пересчитает исходя из реального срока, в течение которого вы пользовались деньгами.

Телефон банка для справок

8(800)700-7877

Оставить заявку на официальном сайте

www.open.ru

Содержание

Банк открытие рефинансирование кредитов других банков

Во многих банках существует такая услуга, как рефинансирование ипотеки. Если заемщика не устраивают условия в текущем банке, то он может обратиться в другой, чтобы получить еще один займ. С его помощью он покроет первоначальный кредит и сможет выплачивать его в другой организации по более привлекательным условиям. Такой вариант предлагается потенциальным клиентам банка «Открытие». Его представители готовы протянуть руку помощи всем желающим, если соблюдены все соответствующие условия. Предлагаем более подробно разобрать эту тему.

Условия рефинансирования в банке «Открытие»

Первым делом стоит рассмотреть основные условия и требования для потенциальных заемщиков по программе рефинансирования ипотеки. Заявитель должен иметь активную задолженность в другом банке. Причем она обязательно должна быть ипотечной. Недвижимость может находиться в залоге. В таком случае после выплаты долга другому банку, объект перейдет в собственность «ФК Открытие» в качестве залога, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Базовая процентная ставка при рефинансировании составляет 8,25%. Однако она может увеличиваться, если клиент не выполнит все дополнительные условия. Это происходит по так называемой системе надбавок. Срок кредита составляет от 3 до 30 лет. Что касается суммы, она зависит от того, в каком регионе проживает заемщик:

• Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Любые другие субъекты Российской Федерации — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.

Сумма минимального и максимального первоначального взноса зависит от нескольких факторов. Их список выглядит следующим образом:

1. От 20% до 80% от всей суммы — недвижимость передана в качестве залога банку «Открытие». Или клиент является постоянным клиентом банка, получающим на его карту официальную заработную плату;
2. От 30% до 70% от всей суммы — клиент является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
3. 20% до 80% от всей суммы для других категорий граждан;
4. От 10% до 90% при использовании материнского капитала.

Важно отметить, что любые виды займов в банке «Открытие» выдаются исключительно в валюте русских рублей. В случае, если первоначальная ипотека была получена в другой валюте, необходимо подать заявление на переоформление. Она будет пересчитана по актуальному курсу банка. При этом выплачивать комиссию не требуется.

Это были основные условия самого рефинансирования. Однако есть и базовые требования, которым должен отвечать любой потенциальный заемщик. Их перечень выглядит следующим образом:

• Наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• Постоянная или временная прописка в городе, где есть хотя бы одно отделение банка «Открытие»;
• Наличие постоянного места работы, где потенциальный клиент трудится от 3 месяцев;
• Общий трудовой стаж за всю жизнь более года;
• Платежеспособность, которая будет оценена на основе трудовой книжки и справки о доходах.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Необходимые документы

Оформление ипотеки в банке «Открытие» происходит в несколько этапов. На первом шаге не нужно предоставлять какие-либо документы. Достаточно подать простое онлайн-заявление с данными о себе. Они будут проверены представителями ФК в кратчайшие сроки. Если все сходится с базовыми требованиями, то вы будете приглашены в отделение банка лично. Там необходимо заполнить и подать заявление, а также предоставить все необходимые документы и их ксерокопии.

Список требуемых бумаг выглядит следующим образом:

1. Заполненное по установленной в «Открытии» форме заявление;
2. Любой документ, удостоверяющий личность гражданина. Это может быть паспорт, загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или военный билет;
3. Трудовая книжка и ее нотариально заверенная копия. Если трудовой книжки нет, то можно предоставить трудовой договор;
4. Справка о доходах гражданина. Допускается как форма 2-НДФЛ, так и свободная. Однако обязательно использование бланка организации с присутствием подписи и печати руководства;
5. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, проходящую по программе ипотеки;
6. ИНН и СНИЛС объекта;
7. Выписка из домовой книги;
8. Копия договора ипотечного кредитования с первым банком.

Это базовый перечень документов, который понадобится в любом случае. Однако в индивидуальном порядке сотрудник отдела кредитования может запросить дополнительные бумаги. Если не предоставить какой-либо документ или подделать его, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано.

Возможные дополнительные затраты

Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:

• Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
• Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
• Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
• В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
• Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.

Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.

Расчет рефинансирования онлайн

Разработчики официального сайта «ФК Открытие» постарались для максимального удобства пользователей. Поэтому на ресурсе есть бесплатный ипотечный калькулятор. В нем можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей, указав срок кредита, его сумму и возможные надбавки. Предусмотрена расширенная версия, где указывается максимальное количество исходных показателей. Это позволяет получить наиболее точные цифры.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите на сайт ипотечного калькулятора по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/;
2. Выберите категорию «Рефинансирование»;
3. В качестве исходных данных укажите предположительную стоимость приобретенной недвижимости, необходимую сумму кредита, объем первоначального взноса и процентную ставку, а также регион, где находится сам объект;
4. Калькулятор работает в динамическом режиме. Сразу после ввода данных он приступит к расчетам и выдаст результат в течение нескольких секунд.

Важно учитывать, что система предназначена для вычисления лишь приблизительного значения ежемесячных платежей. Наиболее точную сумму можно узнать лишь у сотрудников банка, предоставив все документы.

Причины отказа в рефинансировании

На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.

Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:

• Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
• Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
• У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
• Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
• Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.

Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие. Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие. Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты. Среди других требований:

• Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
• Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
• Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Рефинансирование кредитов в Банке Открытие

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 8% до 25,2% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 2 до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка Открытие или лично в одном из ближайших отделений.

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

• Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
• Пополнение счета картой.
• Через устройства Элекснет или КИВИ.
• В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
• Переводом через Золотую Корону.
• Яндекс Деньгами.

Вопросы и ответы

Можно ли рефинансировать кредитные карты? Обязательно ли оформлять страховку? Какой период должен быть указан в справке о доходах? Можно ли оформить рефинансирование ИП? Можно ли пропустить платеж?

Рефинансирование ипотеки в банке “ФК Открытие” позволит частично или полностью погасить кредитную задолженность перед сторонней компанией. Для этого оформляется новый займ, только на более выгодных условиях, чем прежний. Таким образом возможно уплатить ипотеку банку за приобретенную жилплощадь на первичном или вторичном рынке, а также вернуть себе имущественное право на заложенную под кредит недвижимость.

Содержание

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Важно! Один кредитный договор предусматривает не больше трёх заёмщиков.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

• заявление на получение займа;
• удостоверение личности;
• ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
• сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
• бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
• ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

• 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
• 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
• 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
• 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
• 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

На официальном сайте корпорации возможно приблизительно рассчитать сумму будущего платежа посредством представленной формы, либо использовать её расширенную версию для получения более точных результатов. Для открытия финансового калькулятора следует перейти по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ и заполнить необходимые поля.

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.