Инвестиционная площадка МодульДеньги: для кого она создана и каковы особенности продукта от Модульбанка

Вы можете перейти к отзывам инвесторов и комментариям, там же задать вопросы.

Название платформы: MD Finance (ранее МодульДеньги)

Официальный сайт: mdfin.ru

Аналитика

Оценки
Общая оценка
Возвраты
Кредитное качество
Доступность займов
Простота использования
Возможности платформы
Надежность платформы

Типы займов

• Исполнение контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Возможности платформы

• Автоинвест
• Ручной выбор
• Аналитика платформы

Плюсы

• Платформа и ее деятельность контролируются ЦБ (лицензия)
• В договоре займа прописаны условия об исполняемом контракте
• Платформа обязана взыскивать задолженность по установленному регламенту
• Открыта информация по всем займам, включая судебную работу

Минусы

• Нет четкого положения об автоматическом инвестировании

Платформа МодульДеньги позволяет выдавать займы на пополнение оборотных средств для исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ без контроля поступления денежных средств от заказчика контракта. На платформе отображается информация не только по привлекаемым займам, но и завершенным и просроченным. После входа в личный кабинет отображается следующая информация по займам: информация о заемщике и контракте; сумма, процент, срок и дата выдачи займа; сумма и дата возврата займа; информация о судебной работе при просрочке займа. Заемщик обязан вернуть денежные средства в течение 7 дней после исполнения или расторжения контракта. Если просрочка достигает 14 дней, заем автоматически переуступается платформе. После этого платформа занимается взысканием долга: подачей иска в суд и списанием денежных средств с расчетных счетов заемщика, беря за это до 15% от возвращенной суммы. Доступно автоинвестирование (робот инвестирования). Заявление о подключении робота с выбранными параметрами подписывается с помощью СМС. Не описан алгоритм инвестирования роботом, возможно инвестирование в займы, выгодные только для платформы. Займы собираются за несколько часов. Учредители платформы закрыты для общения, с поддержкой можно пообщаться по электронной почте и на сайте в чате. Суммарная доходность по всем займам платформы, выданных в 2019 и 2020 годах, чуть больше нуля. МодульДеньги для опытных инвесторов, которые имеют опыт проверки контрактов, их заказчиков и исполнителей-заемщиков.

В личном кабинете доступна аналитика платформы.

Оператор платформы: ООО «Модульденьги», ИНН 9715306032, ОГРН 1177746930844

Адрес: 143026, город Москва, территория Сколково инновационного центра, улица Нобеля, дом 7, эт 1/пом 146/раб 2

Дата регистрации юридического лица: 01.09.2017

Учредители: Лагута Олег Станиславович (48%), доля в залоге у «МОДУЛЬБАНК» АО КБ «Модульбанк» (32%) Шевченко Леонид Константинович (20%)

Генеральный директор: Шевченко Леонид Константинович

Существенные связи учредителей и руководителей: Шевченко Леонид Константинович — учредитель ООО «Краудсервис» (67,5%), ОГРН 1196234007595, crowd-s.com, создание инвестиционных платформ. Похожая ситуация у платформы Поток Диджитал, разработчиком которой является Краудсервис.

Номинальный счет: в банке «Модульбанк»

Разработчик платформы: Краудсервис

Срок займов: 1-9 месяцев

Процентная ставка займов: 25-35%

Порядок погашения: в конце срока или досрочно всю сумму

Сумма займов: 500 тыс. — 3 млн. руб.

Минимальная сумма для инвестиций в один заем: 1 тыс. руб.

Минимальная сумма для автоинвестирования: 500 руб.

Поручительство: выборочно

Неустойка (пени): 0,01% от суммы задолженности за каждый день просрочки

Повышенные проценты: процентная ставка * 1,5; начисляются вместо обычных процентов с первого дня просрочки основного долга на остаток основного долга и проценты

Комиссии, уменьшающие доходность: 1-3,5% от суммы займа с заемщика при получении займа за использование платформы; 3% от суммы займа с заемщика при просрочке (неустойка Площадке); 2% от всех возвращенных средств при погашении с 15 по 104 день просрочки (комиссия по цессии 1); 15% от всех возвращенных средств при погашении после 105 дня просрочки (комиссия по цессии 2) (до 01.02.2019 было 30%).

Выкуп долгов: автоматическая цессия (уступка прав) за процент от возвращенной суммы при просрочки более 15 дней

Кто платит налоги: если инвестор физическое лицо, то платит и подает декларацию заемщик; если инвестор ИП или юридическое лицо, то платит и подает декларацию инвестор.

Политика работы с просроченной задолженностью: 1) Заранее до даты погашения уведомление заемщика о погашения. 2) В случае выхода на просрочку у заемщика запрашивается информационное письмо. 3) На 15 день просрочки займ переходит в автоматическую цессию, Площадка направляет досудебную претензию заемщику и передает данные в БКИ. 4) C 30 дня подается исковое заявление в суд. 5) После получения исполнительного листа Площадка направляет его в банки, где у заемщика открыты расчетные счета.

Открытость и прозрачность

18.05.2018 Рубрика: Обзоры Александр Иванов

Друзья, приветствую! Совсем недавно Модульбанк объявил о старте новой онлайн-площадки под названием МодульДеньги ‒ проекта, позволяющего компаниям, выигравшим гостендер, получать от инвесторов средства для выполнения государственных контрактов.

Проработав 5 месяцев в тестовом режиме, площадка позволила выдать более сотни займов общей суммой 130 миллионов рублей, при этом 27 из которых к данному времени погашены.

Специфика инвестиционной площадки

Примечательно, что инвесторами проекта могут стать и компании, и частные предприниматели, и даже физические лица.

На сегодняшний день на территории нашей страны вы не встретите слишком много проектов, предназначенных для персонального кредитования, так называемого P2P, но всё же у отечественных инвесторов выбор определённо есть – Вы можете выбирать ту платформу, которая обеспечит большую доходность по сравнению с депозитом.

Но следует помнить, что и риски такого вложения тоже повышаются.

Поясню: Peer to peer (P2P) – специальная площадка, где займы могут выдавать друг другу либо сами компании, либо непосредственно наши граждане, физические лица.

В этом процессе банк не участвует, а значит, не придётся сталкиваться с различными формальностями, которые могут серьёзно тормозить работу.

При помощи платформы МодульДеньги, созданной для P2P-кредитования, компании, получившие тендеры от государства, могут подыскивать различных инвесторов для своевременного выполнения госконтрактов.

Читайте также:

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Как вести учет инвестиций – лучшие решения для инвестора.

А инвестора, в свою очередь, получают возможность выступить в качестве кредитора и рассчитывать на 25-35% годовой прибыли. Площадка от Модульбанк выступает гарантом между сторонами и именно с ней заключается типовой договор, не подлежащий изменениям.

Чтобы привлечь инвестиционный поток, до окончания действия контракта должно оставаться менее полугода со времени подачи заявки.

Кстати, тот факт, что за пробный период было выдано займов на приличную сумму в 130 000 000 рублей, говорит о довольно успешном старте.

В данный момент законодательство РФ не содержит в себе каких-либо норм, регулирующих подобные проекты: это значит, что каждая из существующих ныне P2P-компаний применяет уже имеющиеся регламенты кредитной сферы (во многом адаптируя их под собственную бизнес-модель).

Сегодня проекты P2P-кредитования становятся существенной альтернативой обычному, классическому кредитованию бизнеса.

В частности, не нужно ломать голову для того чтобы добыть все необходимые документы, не понадобится поручительство или залог. Долгий срок рассмотрения документов также останется прерогативой банковских компаний.

Надо сказать, что многие банки ставят довольно жёсткие условия, а значит, если ситуация нестандартна, то в выдаче займа, скорее всего, просто откажут.

В этом плане МодульДеньги, конечно, интереснее – здесь инвесторы принимают решение о выдаче займа самостоятельно. До конца текущего года создатели планируют привлечь более миллиарда рублей в качестве инвестиций.

Как стать инвестором или заёмщиком

Основным условием для любого заёмщика является наличие действующего госконтракта, срок до окончания которого, как я уже сказал, должен быть не больше 6 месяцев.

Чтобы подать заявку как заёмщику, необходимо указать следующие данные:

• номер своего тендера;
• общую сумму требуемых средств;
• срок займа.

Никакие другие документы, в том числе залог и поручительство не потребуются: просто подаётся заявка в режиме онлайн, в этом же режиме её рассматривают (кстати, срок рассмотрения – около 5 минут) и одобряют.

Но чтобы пройти все проверки и запустить сбор инвестиций, нужно зарегистрировать собственный счёт в Модульбанке – сделать это можно прямо на сайте, после чего прикрепить копии (фото) паспортов гендиректора и учредителей Вашей организации.

Чтобы зарегистрировать физлицо в условиях платформы МодульДеньги, понадобится указать только телефонный номер, ИНН и данные паспорта – приезжать никуда не потребуется, поскольку все возможные операции проходят исключительно онлайн.

Для этого используются личные кабинеты заёмщиков и инвесторов, а пополнить свой счёт для последующего вложения средств можно простым банковским переводом.

На сегодня данным сервисом пользуются уже более полусотни заёмщиков и пять сотен инвесторов. Как сообщается, средняя ставка одного займа – примерно 31% годовых.

Главным отличием от других подобных проектов создатели площадки МодульДеньги называют скорость получения финансирования: к примеру, необходимая сумма в 2 000 000 рублей может собраться буквально за 2 часа, для 5 000 000 рублей может понадобиться пара дней.

При этом никто никого не ограничивает в максимальной сумме займа, но срок всё же чётко оговаривается – не более 6 месяцев.

Возврат средств вместе с процентами можно осуществить как в самом конце срока, так и досрочно без каких-либо штрафов.

Юридические аспекты

Согласно правилам, указанным на сайте проекта, МодульДеньги – площадка, оказывающая информационно-технологические услуги по взаимодействию инвесторов и заёмщиков.

При этом заёмщик должен выплачивать компании вознаграждение, которое устанавливается в соответствии с её тарифами. То есть если Вы хотите получить займ, Вам необходимо будет не только вернуть всю сумму с процентами, но и заплатить комиссию за участие в проекте.

Сумма займа может регулироваться непосредственно площадкой и зависит от параметров заявки. Важный аспект – у вас обязательно должен быть счёт в Модульбанке.

Если Вы инвестор, то наверняка будет интересно узнать, что сумму долга сначала получает платформа, а уже после этого перечисляет её Вам.

На этом я заканчиваю свой обзор новой онлайн-площадки МодульДеньги. Хочу только еще подчеркнуть, что проект будет интересен как тем, кого интересуют займы на короткий срок, так и инвесторам, которые хотят диверсифицировать свой портфель еще одним, довольно привлекательным, инструментом.

Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и обновления блога, если хотите своевременно узнавать об интересных событиях в финансовом мире и не забывайте делиться собственным опытом! До скорой встречи!

Читайте также:

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.

 

Dec 5, 2018

· 3 min read

В прошлый раз рассказывал про Penenza. Читайте здесь.

Модуль Деньги — краудлендинговая площадка, которая объединяет инвесторов и заёмщиков. Заёмщики — компании, которым нужны деньги для исполнения государственных контрактов.

Резюме

1. Ручное управление. Придётся следить за ситуацией и действовать.
2. Судя по статистике, потенциальная доходность низкая.

Инвестировать надо не в один заём, а в несколько. Чем больше, тем лучше. Так вы снижаете риск потери всей суммы инвестиций.

На примере: если вы инвестируете 10 тысяч в одну компанию и она не возвращает заём, то вы теряете все 10 тысяч. Если вы разделите 10 тысяч на 10 компаний по 1 тысяче, то в случае невозврата займа одной или двумя компаниями, вы потеряете 1 или 2 тысячи.

В Модуле одновременно доступно для инвестирования 3–7 компаний. Поэтому инвестировать сразу всю сумму хотя бы в 20–30 компаний не получится. Придётся ждать появления новых заявок на площадке.

Затем придётся отслеживать возвраты займа. Когда компания вернёт заём, надо войти в систему и выбрать следующую компанию для инвестиций. Это желательно делать оперативно, чтобы деньги не лежали без дела и постоянно работали.

В общем, очень много личного контроля и ручных действий.

Судя по статистике Модуль Деньги:

• 66% займов погашено в срок;
• 14% — погашено с задержкой;
• 20% — не погашено.

Оптимистичный сценарий

Вкладываем 100 рублей. Через год вернутся 95 (95% возвратов) * 31,9% (средняя ставка) — 13% (НДФЛ с процентов) = 121,36. То есть, 21,36% годовых.

В формуле не учитываются капитализация и периоды, когда, проценты не начисляются (об этом ниже). Для простоты будем считать, что они друг друга компенсируют.

Пессимистичный сценарий, основанный на текущей статистике

Вкладываем 100 рублей. Через год вернутся 80 (80% возвратов) * 31,9% (средняя ставка) — 13% (НДФЛ с процентов) = 102,2. То есть, 2,2% годовых.

Так как я провожу эксперимент и проверяю свою теорию на практике, то через год посмотрим. Пока мне повезло и первый заём вернулся вовремя. Реинвестировал его дальше.

Проценты по вкладу начисляются со следующего дня после открытия вклада или поступления денег на счёт: перечислили деньги — завтра уже получили проценты.

С займами иначе: сперва вы зачисляете деньги на внутренний счет в системе. Затем выбираете заём и подаёте заявку. В этот момент деньги блокируются, но ещё не списываются с вашего счёта. Сбор денег для займа идёт какое-то время. У каждого сбора есть крайний срок. Если до этого срока деньги собрали, заём выдаётся. Если не собрали, деньги просто размораживаются. То есть пока заём не выдан, проценты не начисляются.

Сейчас Модуль собирает деньги на 5 займов: для двух займов сбор заканчивается завтра, еще для двух — через 3 дня и для одного — через 5. Если вы хотите разложить деньги на 30–50 компаний, что правильно с точки зрения снижения риска, то часть денег какое-то время у вас будет лежать без дела.

Читайте ещё по теме:

Онлайн личный кабинет — главное преимущества МодульБанка перед всеми его конкурентами. Ведь с помощью лк бизнес может выполнять любые операции со своим расчетным счетом: от совершения платежей до получения банковских гарантий. Банк-клиент крайне прост в использовании, как для владельца, так и для бухгалтера.

Как войти в личный кабинет Модуль Банка

Переходим на официальный сайт банка modulbank.ru и нажимаем «Войти»

Главная страница МодульБанка

Открывается форма, куда нужно ввести ваш логин и пароль.

Если вдруг, вы забыли пароль или вы еще не зарегистрированы в банке — в левом нижнем углу есть соответствующие кнопки.

Сразу после ввода данных и нажатия «Войти», вам на телефон придет SMS-сообщение с одноразовым паролем для входа.

Это сделано для безопасной работы, чтобы злоумышленники не могли взломать пароль и получить доступ к сайту без вашего подтверждения через телефон. При этом, в отличии от других банков вам не нужно носить с собой физический ЭЦП-ключ.

Инструкция по работе с клиент банком

Вот так выглядит личный кабинет после авторизации:

Личный кабинет Modulbank

С его помощью можно совершать абсолютно все операции и действия с расчетным счетам. Вам не придется посещать офис Модульбанка, все можно делать онлайн из этого кабинета:

• Выставлять счета на оплату контрагентам
• Оплачивать счета
• Получать выписку по банковскому счету
• Переводить зарплаты сотрудникам без привязки к банку
• Переводить деньги с р/с на депозит для накопления процентов
• Сохранить список контрагентов и партнеров для быстрых операций
• Просматривать движения по счету, остатки, пересылать свои реквизиты партнерам и другие удобный мелочи
• Получить кредит под обороты
• Банковские гарантии

Услуги в личном кабинете

Это далеко не весь перечень функций личного кабинета МодульБанка, ниже мы рассмотрим каждую из них в деталях + расскажем об интересных особенностях.

Как совершить платеж в личном кабинете?

Вы можете отправить деньги:

• Контрагенту
• Совершить налоговый или бюджетный платеж
• Оплатить услуги ЖКХ
• Совершить таможенный платеж

Все эти операции выполняются из одного окна. На главном экране нажимаем кнопку «Новый платеж»:

Новый платеж

Открывается специальная форма, куда нужно ввести все данные о платеже. Сначала выбирается тип платежа, получатель (поиск по названию фирмы или по номера ИНН), КПП, указывается банк (по БИК или названию), и конечно, номер расчетного счета получателя.

Заполняем форму платежа

Далее идут стандартные поля, которые тоже нужно заполнить: УИП, выбор счета с которого будет совершен платеж (если у вас их несколько), сумма, информация об НДС.

Тут же доступны очень интересные и удобные опции: можно совершить отложенный платеж — он будет выполнен в назначенное по календарю время, отправить E-mail уведомлению получателю и сохранить платеж как черновик (если вдруг вы хотите вернуться к нему позже).

Опции при платеже

Справа от формы находятся очень полезные функции:

• Распознать счет — просто загрузите файл со счетом и данные в форме автоматически заполнятся!
• Загрузить платежи из 1С
• Избранные платежи — как вы видели из формы выше, любой платеж можно сохранить как избранный. Тогда заполненная форма будет открываться по 1 клику.

Как выставить счет из личного кабинета?

Хотите отправить счет контрагенту? Нет ничего проще, для этого нужно нажать кнопку «Пополнить» в личном кабинете Модульбанка:

Пополнить счет

Открывается новое окно, где предлагается выбрать способ пополнения:

• Со своей карты другого банка
• С карты другого человека
• Выставив счет — нас интересует именно этот вариант
• Наличными в точках пополнения

Выбираем выставление счета.

Способ пополнения — счет

Появляется удобная форма для заполнения стандартного платежного поручения. Здесь нам нужно заполнить все данные: номер и дату, клиента (по названию или ИНН), ИНН и КПП, на какой ваш расчетный чет придет платеж, указать наименования услуг, их стоимость, НДС. После — нажимаем «Далее».

Форма для выставления счета

Происходит автоматическая генерация счета. PDF можно снадбить печатью и подписью — загрузить изображения.

Что делать с этим файлом:

• Можно сразу отправить на E-mail вашего клиента, очень удобный вариант.
• Скачать себе на компьютер
• Распечатать прямо из банка

Личный кабинет в мобильном приложении ModulBank

Все перечисленные операции выполняются онлайн из интернет-банка, официальный адрес: modulbank.ru. Но это не единственный способ работать с расчетным счетом в Модульбанке. Скачать мобильное приложении можно для Android и IOS устройств.

Мобильный банк

Содержание

Как подключить интернет-банк в Модульбанке

1 Откройте расчетный счет в банке, регистрация Личного кабинета осуществляется автоматически 2 Придумайте надежный и легко запоминающийся пароль 3 Подпишите договор на банковское обслуживание при личной встрече с выездным менеджером 1 Откройте расчетный счет в банке, регистрация Личного кабинета осуществляется автоматически 2 Придумайте надежный и легко запоминающийся пароль 3 Подпишите договор на банковское обслуживание при личной встрече с выездным менеджером Подключить интернет-банк

Единственной формой обслуживания клиентов в Модульбанке является дистанционная. Финансовая организация создает комфортные условия для малого предпринимательства, экономя время на банковском обслуживании. Вместе с расчетным счетом клиент получает доступ в личный кабинет современного и удобного интернет-банка. Существует возможность управлять счетом с цифровых гаджетов, установив мобильные приложения. Они получили оценку 5 из 5 по данным GooglePlay и AppStore.

Подключить интернет-банк Подключить интернет-банк

Дистанционное обслуживание

Сразу после открытия счета в Модульбанке предприниматель получает доступ в Банк-Клиент. Функционал личного кабинета включает все основные разделы, отражающие комплекс банковских услуг кредитной организации. Здесь можно:

• мониторить остаток по счету;
• совершать переводы;
• подключать дополнительные услуги.

Технически личный кабинет открывается в браузере как обычный сайт без необходимости установки дополнительного программного обеспечения.

При входе в Банк-Клиент требуется вводить номер телефона и персональный пароль.

Подтверждение входа осуществляется посредством кода из СМС-сообщения. СМС-код отвечает за безопасность и заменяет специальные флешки-ключи. Коды из СМС применяются для подтверждения совершенных транзакций и при подключении услуг.

СМС код гораздо безопаснее и практичнее токена. Поскольку флешку часто теряли, ломали, забывали в домашнем ПК. Смартфон всегда при бизнесмене и доступ к счету открывается из любой точки.

Личный кабинет Модульбанка подключается автоматически при открытии счета в этом финансовом учреждении. Вход в интернет-банк осуществляется при введении логина (номер телефона) и пароля. Все действия внутри интернет-банкинга подтверждаются СМС-сообщениями с кодом безопасности. Подключить интернет-банк

Что можно сделать удаленно

Функционал личного кабинета Модульбанка разделен на разделы в соответствии с видом предоставляемых услуг. Здесь доступны следующие операции:

• получение и перевод денег;
• выплата обязательных платежей в бюджет;
• создание депозитного счета для получения дополнительного дохода в виде процентов на остаток;
• осуществление валютного контроля и проведение конверсионных операций;
• объединение в одной учетной записи нескольких компаний, принадлежащих одному лицу;
• подключение услуг звонком оператору или отправлением сообщения в чате;

• аналитика всех открытых счетов;
• настройка автоплатежей;
• организация разноуровнего доступа для сотрудников с ограничением спектра выполняемых задач;
• получение выписок без личного обращения в отделение банка;
• информирование об операциях по счету на электронный адрес или СМС-сообщением и оплата по фотографии счета;
• ведение онлайн-бухгалтерии после заключения дополнительного договора.

Как изменить пароль

Для изменения пароля потребуется совершение следующих действий:

• зайти на сайт банка;
• перейти в раздел входа в личный кабинет;
• нажать кнопку «Восстановить пароль»;

• заполнить поля — номер телефона;
• нажать восстановить;
• получить СМС с новым паролем.

Мобильное приложение Модульбанка позволяет следить за деньгами вашей компании через телефон. Мобильное приложение позволяет открывать счета с телефона. Управлять картами компании с телефона. Дает доступ к круглосуточному чату с вашим ассистентом. Позволяет заполнять платежи по фотографии счета. Подключить интернет-банк

Мобильный банк

Перечень доступных функций в мобильных приложениях меньше чем в интернет-банке на официальном сайте. Мобильный банк позволяет проводить следующие операции:

• отслеживать проведение платежей, переводы;
• просматривать сведения по всем списаниям и поступлениям на счет;
• переводить деньги, оплачивать товары и услуги;
• отправлять реквизиты партнерам;
• настраивать уведомления, ограничивать доступ к общим задачам.

Особенности установки

Приложения для ОС Android и iOS можно скачать в свободном доступе в Google Play и AppStore соответственно.

При входе в приложения после установки на цифровой гаджет потребуется введение логина (номер телефона) и пароля. В дальнейшем для входа в Банк-Клиент можно использовать вместо пароля отпечаток пальца при наличии такой возможности на смартфоне.

Возможности мобильного банка

Этот инструмент обладает практически полным функционалом интернет-банкинга. Оно доступно для всех без исключения клиентов, выступая в роли аналога личного кабинета. Все банковские продукты автоматически подгружаются в сервис и интегрируются с личным кабинетом на официальном сайте.

Подключить интернет-банк